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善用利變年金保險對抗退休4大風險

鉅亨網/鉅亨網記者周康玉 台北 2013.11.19 00:00
由於醫療進步伴隨而來的長壽時代已來臨,伴隨長壽而來的包括了「退休四大風險」:生活及醫療費用讓退休金坐吃山空、油電雙漲通貨膨脹將侵蝕退休老本、市場波動盈虧不定套牢畢生積蓄以及天災人禍守財失當等,都是在退休準備時應該考量及擔心,也讓退休後的財務管理面臨更大的挑戰。專家表示,「利變年金保險」能有效對抗退休四大風險,且具有終身帳戶的功能,是最佳的退休規劃工具。

根據經建會相關報告數值推估,到2040年,60歲女性活到90歲的機率超過55%,男性壽命也逐年增加,這意味著大多數人退休後至少還需準備20-30年的退休生活費用。台灣的三、四年級生,也就是55歲至65歲即將屆齡退休的臨退世代,在人生上半場辛勞打拼累積的資產,他們在未來5-10年即將面臨退休人生的種種切身議題,對於退休資金運用更迫切,如何將人生上半場辛苦累積的資金轉換成下半場充裕不絕的收入,將是當下最重要的關鍵。

全球人壽推出「全球人壽富足一生利率變動型即期年金保險(QIA)」,是針對55歲以上臨退世代的年金商品,具備活得越久領得越多的「長期性」、每期可領取不低於前一期年金金額的「保證性」、免體檢免告知的「便利性」、資產完整保本的「安全性」、無需自行管理的「簡易性」、透過利率變動機制可能越領越多的「增值性」等六大特性,一次繳費,年年領回,終身富足有依靠。

舉例而言,65歲退休的老師金先生,一次躉繳保險費新台幣500萬元,選擇「年給付」週期;假設每年宣告利率皆為2.8%,金先生自65歲起即可年年領回約新台幣21.8萬元以上之年金,到87歲

年金給付保證期滿為止,保證可領回約新台幣533.5萬元,之後每年仍可繼續領回約新台幣24.5萬元以上之年金,活得越久領得越多,最高可領至110歲為止,累計共可領回年金約新台幣1,137.2萬元。

「全球人壽富足一生利率變動型即期年金保險(QIA)」更多商品特色整理如下:

保證還本

預定利率2.25%,年金給付保證期間所領回的年金金額不低於躉繳保險費,保險費有去有回。

利變機制反映市場利率 有效抗通膨

宣告利率保證不低於預定利率,在利變機制下,年金金額有機會以階梯式成長,每年領取的年金金額保證不低於前一年度所領取的年金金額,增值無上限,低點有防護,適時反應市場利率變化,有效抗通膨。

終身俸個人帳戶

資金整筆一次投入後,即可由個人專屬「終身收入帳戶」開始領取年金;並可依實際需求選擇年金給付週期:每年/每半年/每季/每月,靈活運用資金。

活得越久領得越多

年金給付保證期間保證領回,保證期間屆滿後,最高可領到110歲,安心坐領終身俸,無懼長壽風險;且免體檢、免告知,輕鬆又簡便。

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