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保護消費者!信貸分期付款 違約金最多只能收9期

鉅亨網/鉅亨網記者陳慧琳 台北 2013.11.15 00:00
為維護消費者權益,金管會公布「消費性無擔保貸款定型化契約範本」,未來消費者利用信貸分期付款,消費非預付型商品、服務如醫美、健身等,違約還款的違約金,最高為原貸款利率的20%,且最多只能收9期;若採「撥付到指定廠商帳戶」的支付方式,意即無策略聯盟,消費者可不用任何理由通知銀行終止付款;預計6個月後、明(2014)年5月18日生效。

金管會表示,消費性無擔保貸款定型化契約應記載事項共計17點、不得記載事項共計8點、範本共計19條,其中與商品或服務而結合的貸款,支付方式是撥付至指定受款廠商帳戶,屬於非預付型交易的商品或服務契約,借款人得隨時不附理由通知金融機構停止撥付。

金管會指出,非預付型的商品,等於是消費者向銀行借了一筆錢,分期付款買商品,錢是屬於消費者的,款項如何撥付為借款人的權利,因此,有權要求銀行停止撥付,但是消費者與廠商的契約關係仍然存在,銀行不介入。不過,如果是預付型的消費,金管會說,通常這種消費常與銀行有策略聯盟、合作推廣,因此,消費者即使不滿意,還是要持續撥付給廠商。

金管會也提到,如果預付型的商品有被法院宣告破產、撤銷登記、被主管機關認定歇業,或者經法院裁判書說明無法提供商品或服務等事實時,消費者就可以不用再付後續的要付的金額。

此外,在遲延利息及違約金收取部分,民眾逾期6個月內者,銀行必須按照原借款利率的10%收取違約金,逾期6個月以上者,則違約金為利率的20%計算,且違約金須按期計算,不過,每次違約狀態最高連續收取期數為9期。如果銀行收取固定金額違約金,最高只能收3期。

不過,金管會表示,目前勞工紓困貸款、原住民微型經濟活動貸款、就(留)學貸款等政策性消費性貸款,考量政策性貸款本質、借貸關係、款項撥付、利率變更權責等因素下,政策性消費性貸款得不適用這次定型化契約的規範。

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