規劃投資型保單　壽險業有3建議

投資型保單的熱度，一直以來都佔有一席之地，但仍有需多民眾不知如何規劃投資型保單，有業者表示，可從3大面向優先善用投資型壽險，包括優先投資熟悉市場、優先運用保單條件以及優先規劃充足保障，來作為規劃的主軸。

中國人壽副總經理洪祝瑞表示，其實民眾在生活或旅行經驗都可以運用在投資上，例如當某國爭取國際賽事或展覽主辦權時，通常會因內需增加而激勵該國經濟成長，或在旅行時對某國有深度體驗的機會，可於投資標的選擇時透過「腳踏實地」的經驗，優先選擇自己所瞭解的產業、地區與市場相關的投資標的。

同時，除部份具有特定投資目的的保險商品外，投資型保單為使民眾於保險期間可自選投資標的爭取收益機會，大多具有投資標的多元化的特色，因此民眾可彈性調整，但洪祝瑞指出，並非建議民眾頻繁調整投資標的，而是善用投資型保單所提供的免費項目，使保單管理更靈活，更能滿足自身需求。

此外，投資型保單具有隨投資績效累積保單帳戶價值的特色，但回歸保險本質，投資型保單的主要功能還是提供保障。洪祝瑞強調，民眾可在固定預算下，隨人生需求曲線彈性調整保險金額，是投資型壽險一大特色。同時投資型壽險可以較低的保險費預算，購得令人滿意保險金額，也是此商品受到小資族群歡迎的原因。

最後也要提醒民眾，投資型保險所連結的投資標的風險等級，以及風險類別皆有差異，建議民眾斟酌自身的風險承受意願及程度，選擇適合的投資標的，才能使投資型保單發揮最有效率的功能。