回到頂端
|||

蕃新聞

熱門: 黃國昌 觀光業 強酸

低薪時代理小財 「一招三式」讓小錢變大錢

鉅亨網/鉅亨網記者周康玉 台北 2013.10.09 00:00
低薪時代,許多上班族辛勤工作多年,仍然無法存錢,對此,蘇黎世國際人壽總經理湯維華表示,收入並不等於財富,想累積財富必須有方法及適合的工具,除了要養成「先儲蓄後消費」的習慣外,建議善用具備「自動化執行」特色的投資理財工具協助,克服人性無法持續的弱點,進而實現理財目標。

湯維華指出,累積財富要化繁為簡,較容易長期執行,建議上班族可透過「一招三式」開始投資理財的第一步。所謂一招即是「自動化執行」的投資理財,並搭配三式步驟即可提升理財自制力。

一次設定、定期定額、強迫執行

三式步驟包括:第一式「一次設定」,透過一次的自動轉帳設定,每月薪水入帳後,執行自動扣款機制;第二式「定期定額」,透過定期定額的長期投資,搭配定期檢視績效並適時調整投資標的;第三式「強迫執行」,若中途停止或贖回,將會產生損失或額外的費用,讓你不想動用這筆錢,具有強迫執行的效果,將可輕鬆累積財富。

符合「一招三式」特色的投資理財工具,包括:零存整付定存、養老保險、變額年金險及購屋支付房貸等。每種投資工具投入的門檻金額各不相同,門檻最低的是銀行零存整付,每月1千元即可參與,最高的是購屋,需先投入百萬元以上的自備款以及每月萬元以上的貸款;各工具投入時間也不相同,短則1年,長則25年,可視資金的使用目的與時機選擇;至於提前解約或贖回的損失,有的可能損及本金,有些只減少利息的給付,有的則在投入一段時間後,無需支付解約費用,因此,民眾於投入理財工具前,必須確認未來這筆錢的用途,以及自己的繳費能力。

變額險兼具成長性與靈活性

其中,變額年金保險除了具備自動化執行的特色外,更擁有成長性與靈活性,相當適合上班族累積財富。湯維華指出,累積資產最擔心的是通貨膨脹導致購買力減少,蘇黎世國際人壽「富裕年年變額年金保險」屬投資型保單,連結的標的包括保守的債券型基金,或是收益較高的股票型基金,既能抗通膨,又有較高的財富增長機會。

此外,蘇黎世國際人壽為鼓勵保戶養成紀律,持續定期定額繳交保費,特別加碼提供加值給付金,只要符合保單加值給付條件者,每次將可獲得4%~11%的加碼金,保單累積期間愈長,獲得加碼金的次數將增加,加碼金最高累計可相當於77%的年繳化保費,讓財富累積更快速,是其他工具少見的鼓勵機制。

至於資金運用靈活性部份,湯維華強調,蘇黎世「富裕年年變額年金保險」提供雙帳戶設計,凡是保單生效日起兩年後所投入的定期定額保費,以及投保後隨時投入的增額保費,若未來有資金需求辦理部份贖回時,無需提領費用,相當方便保戶彈性運用資金,滿足人生各階段的資金需求。當保單累積期滿,可一次領回整筆金額自由運用,或分期領取年金,這筆定期領回的年金最高可領到110歲,將可避開壽命延長,退休金用罄的風險。

湯維華表示,只要善用具備自動化執行特色的保險投資工具,並養成保險投資與儲蓄的好習慣,將能輕鬆守住荷包,讓錢發揮最大效用,假以時日,也能看出保險理財成效。最後要提醒的是,變額年金著重於長期保險資金的累積,具有強迫儲蓄的功能,因此若屬短期會動用的資金則不建議拿來購買變額年金,因為提前解約可能會有解約費用產生。

社群留言