教師退休理財　投保分三階段規劃

教師節即將來臨，教師工作曾是令人稱羨的鐵飯碗，但近年來隨著少子化、學校招生不足，導致教師缺額減少。老師們可依三階段規劃保險，做好個人風險與理財規劃，確保職涯中能安心教學，並為退休生活或轉職做準備。

針對剛執教鞭的年輕教師，工作剛起步，薪資及儲蓄並不多，可利用每年固定的儲蓄，投保「增額終身壽險」，同時享傳統壽險保障及增值效益，保障及保單現金價值還會逐年遞增，達到雙重效果。

而繳費期滿後，若有資金的需求，還可向保險公司申請減少保額，領回部份保價金，做為轉業或創業的基金，依人生各階段需求規劃資產。同時，小資族年輕教師可優先投保「還本型意外險」及「還本型醫療險」，可同時顧好意外及醫療之風險，保障期滿還可領回滿期保險金，輕鬆儲蓄進而累積資產。

已步入中年時期的教師，可能必需同時負擔家庭責任，因此需更積極為退休金作規劃，可用定期定額購買投資型商品，持續累積資產並提早做好節稅計畫。若因擔心上班時間無法兼顧投資，則可以選擇委託投資帳戶的投資型保單。

屆齡將退休的教師，手中若小有資產，資金的規劃必須兼顧保本與流動性。例如選擇月退俸的教師，除預留每月基本生活費，可用定期定額的方式購買投資型商品；而選擇一次提領退休金的教師，除挑選穩健型的理財工具，建議可以提撥一筆金額投保養老保險，為自己預留晚年生活費。

中信人壽也提醒，無論距離退休有多遠，規劃愈早開始愈有利，同時，擬定理財計劃時，應以穩健為先，視自身的資金流量及理財目標，慎選理財工具及正確的策略，並且定期審視理財績效，才能創造最大的效益。