房仲：轉貸前，先做4面向房貸健檢

面對競爭激烈的房貸市場，不少銀行開始運用低利率策略爭取轉貸客戶。台灣房屋智庫發言人張旭嵐建議，民眾在轉貸前，應針對「繳息是否正常」、「擔保品條件好壞」、「轉貸成本」、「利差和轉貸額度」等4大面向，進行房貸健檢。在「繳息是否正常」方面，張旭嵐表示，有意轉貸者，必須確定在上一家銀行的貸款都準時、全額繳款，以證明自身財務信用良好，才能符合銀行對貸款人的還款能力評估。

張旭嵐說，「擔保品條件好壞」是指銀行會評估物件轉手條件，再決定貸款成數，一般來說，室內坪數12至15坪的小宅，貸款成數較低，平均在6成左右，利率也會比一般住宅的房貸高；而公設比過高或位在工業區的套房，銀行審核條件也會比較嚴格。張旭嵐解釋，「轉貸成本」主要是考量轉貸過程中，包括塗銷、重辦抵押、新申辦貸款服務費等費用，就算不找代書，自己跑行政流程，也得花許多時間，這些都算是轉貸成本。

至於「利差和轉貸額度」，張旭嵐說明，銀行為了爭取新客戶，通常會以降低利率來吸引轉貸，但若利差不高或增貸空間不大，就不一定划算。張旭嵐認為，就算不需要轉貸，申貸戶仍應經常檢視自己的房貸情況，一方面盤點房貸還款進度，並衡量財務狀況；另一方面掌握市場利率，特別是使用兩階段或3階段房貸者，在要進入下一階段利率前，可向銀行爭取降息，成為靈活運用房貸的理財達人。