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利用壽險 補足人生3大儲值卡

中央社/ 2013.08.25 00:00
(中央社記者田裕斌台北25日電)隨著社會形態轉變,民眾在生活中也開始扮演更多元的角色,壽險業者建議,依職場及家庭角色,從人生的3大儲值卡出發,可檢視家庭責任、醫療保健及退休準備等方向。

壽險業者表示,雙薪家庭中,夫妻同為家中重要的經濟支柱,揹負家庭生計的各項重擔,在規劃「家庭責任」時,可以5至7年的家庭總開銷為基礎,並考量房貸、子女教育、親長奉養等需要長期穩定的預算支出項目。

中國人壽行銷企劃部副總經理洪祝瑞表示,由於家庭責任需穩定,不適合將此部份的準備投入波動性高的財務規劃,具有保額自動增加效果的增額終身壽險最適合用來規劃與通貨膨脹息息相關的家庭責任準備。

其次,在維持身體健康方面,壽險業者建議,除了平常要有好習慣外,小病儘早就醫、規劃適足的健康險相當重要。

目前醫療險按保障目標主要區分為住院醫療、防癌、手術、重大傷病等4種,從未投保醫療險的首投族,不妨以一個醫療全險性質的主約,搭配多種附約;已經有醫療險保單的,則建議可於檢視醫療缺口後,選擇以單純提高住院醫療費用保障的主約,搭配防癌、手術等附約,來達成醫療險升級的目的。

此外,在訂定退休計畫時,可區分為「基礎」與「創富」兩階段,建議民眾應先選擇確定性較高的財務規劃工具,如增額終身壽險,或有生存保險金給付的終身保險、利變年金保險等,使退休準備基礎可穩健達成。

如果期望創造更高的人生財富,則可選擇波動性相對較高的財務工具來爭取機會,或考慮投資型保險商品。

洪祝瑞也建議身處不同職域環境與階段角色的民眾,針對各自的需求再檢視應加強的保障項目;舉例來說,長時久坐、應酬多的白領上班族,應特別重視三高問題,建議加強住院醫療險、防癌險的保障;從事藍領及外勤工作的民眾,在職域中的意外風險較高,則建議針對意外險及傷害醫療險進行補強,若期望購得更進階的意外險,則可考慮還本型或多倍給付型意外險。

在家庭角色改變時,也有檢視調整保障的必要,例如家中有新成員加入而晉身為新手爸媽,責任隨之增加,建議預算有限的新手爸媽,可運用定期壽險來提高家庭保障。

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