回到頂端
|||
熱門: 基本工資 殭屍基因 花蓮

存第一桶金 社會新鮮人掌握理財6字訣、善用變額年金險

NOWnews/ 2013.08.20 00:00
記者顏真真/台北報導

隨著大批社會新鮮人陸續投入職場,這些人很多同樣也是投資新鮮人,如何在「低起薪、高物價」時代早點存到人生第一桶金?壽險業建議,掌握「理財觀念六字訣」,並可善用變額年金保險做為保險理財工具,將可讓自己在未來繳出亮麗財富成績單。

蘇黎世國際人壽總經理湯維華表示,理財觀念六字訣,首先就是「一」定成功,想存錢必須有信念及方法,珍惜金錢是新鮮人理財的第一步。湯維華指出,新鮮人首次有固定可掌控的金錢,若缺乏自制力很容易流於浪費,因此,強迫自己至少每月提撥1成的薪水投入儲蓄或投資,透過定期定額投資,輔以自動扣款機制,更容易克服人性的弱點而長期執行,讓小錢累積成大錢。

觀念二則是理財「二」勢利。湯維華表示,決定理財成果有兩個很重要的因子,分別是時間及複利,可透過大二法則算出在不同的報酬率下,讓本金成長一倍的時間(公式為72除以年報酬率)。舉例來說,若選擇年報酬率為2%的工具時,從100萬元累積到200萬元需要36年(72÷2%),若投資報酬率是9%,則時間縮短為8年(72÷9%),由於社會新鮮人具有年輕的優勢,不妨選擇像投資型保單此種具成長性的金融商品,提升投資成果。

觀念三就是貨比「三」家。湯維華認為,消費也是理財的一部份,除了買東西要貨比三家,投資前做功課多比較,也可省下費用,湯維華以購買投資型保單為例,一般投資型保險常見的作法是會收取前置保費,扣除一定比例之後的費用才會進入投資帳戶,前幾年保險參與投資標的金額較低,但蘇黎世國際人壽的變額年金保險屬於後收型,保費100%先行投入,可在保費投入前期以更多的保險獲利機會。

觀念四要「四」季檢視。許多社會新鮮人買了金融商品後就放著不去理,這樣其實有風險,隨著投資市場趨勢變化,有可能原來的獲利變成賠錢,湯維華建議,必須要每季定期檢視投資成果,並適時調整標的,才會有好的投資報酬率,以變額年金保險來說,提供每年多次免費轉換基金的優勢,相當方便社會新鮮人定期調整保險投資標的配置。

觀念五為「五」路財神。湯維華指出,投資需要做資產配置以降低風險,然而社會新鮮人事業剛起步,暫時沒有能力將錢分散於基金、股票或房地產等眾多的投資工具,建議可透過變額年金所連結的基金標的,分散在不同的幣別、地區、產業,如此一來,就像有五路財神庇佑般地多處逢源,也避免因單一投資標虧損,而降低整體獲利。

觀念六就是眼觀「六」路。投資理財想要成功,必需眼觀六路掌握市場趨勢,才能舉一反三贏得先機。湯維華建議,社會新鮮人應充實理財知識,舉凡參加投資理財講座、諮詢專業人士、涉獵財經報紙、書籍等,皆能提升投資專業能力;而平日可多下功夫查詢投資標的所公佈的訊息,掌握投資標的現況,才能投資致勝。

湯維華強調,社會新鮮人只要搞定「理財觀念六字訣」,並養成執行的習慣,必能守住每一塊錢,讓錢發揮到最大效用,假以時日,也能看出理財成效,而變額年金著重於長期資金的累積,具有強迫儲蓄的功能,不過,若屬短期會動用的資金則不建議拿來購買變額年金,因為提前解約可能會有解約費用產生。

社群留言