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平均起薪22-26K 社會新鮮人買保險 可善用省錢3招式

NOWnews/ 2013.07.31 00:00
記者顏真真/台北報導

許多社會新鮮人開始搶工作,不過,面臨平均起薪只有22K至26K,新鮮人該怎麼替自己規劃保障?壽險業建議,由於新鮮人剛開始工作,風險增加,加上負擔的家庭責任也變大,首要即是加強意外及醫療保障,在可支配薪水有限,可利用定期壽險、定期醫療險先強化、附約投保及善用公司團保等省錢三招, 發揮小錢大保障的功能。

第一金人壽總經理林元輝表示,新鮮人投保可以從醫療及意外保障做起,目前市面上有些針對新鮮人所提供的保險專案,月繳約2、3千元不等,是由業者針對新鮮人的需求而設計的,不過,還是要注意這些投保專案涵蓋範圍,像有些專案只有意外險保障,但醫療、壽險仍不足,而有些可能重理財而輕保障,並不適合新鮮人,此外也需要檢視投保內容是否與自己原有的保險商品重疊,避免投保之後才發現不適合,或是重複浪費資源。

林元輝也提醒,新鮮人切忌因為人情壓力、盲從市場熱潮,買了一堆負擔不起且不適合的保單,在規劃保險時不妨善用省錢3招,首先即利用小錢大保障的險種 。他說,傳統壽險、終身醫療險費用較高,儲蓄險偏重理財而保障不足,較不適合新鮮人,建議可以利用定期壽險、定期醫療險先強化保障。

他表示,新鮮人尤其首要加強是意外險及醫療險保障,若是外務性質工作者,意外風險的機率也比一般人高出許多,就可以利用1年1期的意外險種,每年僅需保費數百元到千元左右,就可擁有100萬的保障額度。此外,像是投資型保單中的變額萬能壽險,保費也相對較低,加上又可兼顧投資彈性,對於新鮮人來說是進可攻退可守的商品選擇。

由於現在很多新鮮人其實都已經有父母代為投保的保險,他認為,如果已經有主約,社會新鮮人可以利用附約投保,規劃醫療及意外保障,像是第一金人壽富貴人生變額萬能壽險,若25歲的男性新鮮人,每個月定期定額投入3000元,保額可拉高至300萬以上,並同時附加2單位防癌險、50萬元傷害險、3單位重大疾病、住院日額1000元,所有附約保費約計每月不到200元,隨年齡不同計費,且可從帳戶價值直接扣除,不需額外繳交保費,這些醫療或意外附約,比起主約投保的方式較便宜且方便。

林元輝還提到,新鮮人一旦開始上班,就可以加入公司團保,因為是團體投保,通常價格都會優惠許多,內容包含定期壽險、定期醫療險及意外險等,甚至癌症險也會包含在內,對於新鮮人來說是便宜又大碗的好選擇,只是一旦離職,通常無法繼續加保,保障也會中斷,所以適合做為補強保障使用,而非唯一保障。

林元輝強調,有些新鮮人認為現在起薪低,根本沒有辦法規劃保險,但萬一發生意外或生病,所要付出的代價就不只2、3萬,像是騎車受傷或生病住院,不管是醫療費用,或是喪失工作收入,都不是新鮮人可以承擔的風險。

由於保險是利用平時的小錢投入,轉移可能發生的風險,因此,林元輝建議新鮮人,可以將每個月薪水先做好規劃,1/3作為生活開銷,1/3作為緊急預備金,1/3再來作為投資、保險規劃使用,再善用省錢招,就可以為自己建構好防護網。

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