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新鮮人一桶金不是夢 定期定額布局增報酬

卡優新聞網/林惠琴 2013.06.14 00:00

日前王品集團董事長戴勝益在中興大學畢業典禮上,鼓勵社會新鮮人月薪未達5萬元,千萬別儲蓄的一番言論,在22K當道的時代下,引發社會輿論爭議。面對「薪」苦的職場生活,拼存款是許多人的生活目標,不過市場人士建議,善用定期定額投資基金,可以兼顧儲蓄與報酬,將加速累積一桶金。

根據勞委會最新公布的「101年薪資調查」結果顯示,新鮮人平均起薪25,036元,較前一個年度略增381元。然而大學畢業生起薪26,722元,卻遠落後於14年前的27,462元,降幅達2.6%;儘管研究所以上的「薪」情優於其他教育程度,但也只有31,639元,並且年減682元,顯示高學歷光環逐漸褪色。

對於「薪」酸的一代來說,要存一桶金簡直是天方夜譚。不過宏利投信投資策略部副總鄭安佑表示,定期定額投資基金是累積資產的良方之一,具備4大優勢,包含不必過度在意進場時間點與價格起伏、開放小額參與投資、養成定期儲蓄習慣,以及分散風險,也就是購入的基金單位數量主要視市場行情而定。

一般來說,定期定額投資基金的成效,除了涉及景氣循環外,投資人設定的目標報酬率高低與選擇的投資標的,均是重要的影響因素。舉例來說,在相同目標報酬率下,若選擇定期定額的債券型基金,由於是相對低風險低報酬的產品,因此累積財富的時間較長;反之,股票型基金通常達成時間短,但風險偏高。

針對股債的布局,鄭安佑表示,今(2013)年下半年總體基本面與企業獲利面轉佳,股債價格一低一高,建議持7成債券、3成股票,而風險係數較高的投資人,可將股市比重提高為5至6成,推升報酬率。其中,股市宜加碼新興市場,首選亞洲、東歐與拉美,消費循環類股發展可期,小型股可望優於大型股。

至於債市方面,受惠於資金寬鬆買盤支撐與價格波動低,可以加碼投資級債券,同時新興市場當地貨幣債也是前景看好,尤其是人民幣債券。不過鄭安佑提醒,逢低加碼與獲利了結十分重要,可以利用低檔建立較多部位,相對達成目標報酬率的機會更大,而適時設立停利點落袋為安,也可以避免流於紙上富貴。

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