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年中保單健檢 視保障是否充足

中央社/ 2013.06.12 00:00
(中央社記者田裕斌台北12日電)趁報稅季剛過,壽險業者建議,可進行年中保單健檢,並依照目前自身角色,檢視保障是否充足。

壽險業者表示,由於許多民眾擁有超過 2張保單,並以保險作為列舉扣除額,因此利用壽險業者寄發繳費證明之時,檢視手中保單,壽險業者提醒,新鮮人、新手爸媽、晉升/加薪者、職業異動以及退休族群等5大族群,因面臨人生不同階段、角色的轉換,更應該利用「年中保單健檢」,來檢視自身保障是否充足。

中國人壽副總經理洪祝瑞表示,「年中保單健檢」一方面了解家中每位成員的保單是否符合列舉扣除額規定外,也順便進一步了解保單內容,以及與去年報稅時個人或家庭總所得作一個比對,更能即時了解個人或家庭保障或財務的缺口,此時來調整保單是最能符合個人的需求。

洪祝瑞指出,如果是個人或家庭在今年度有些重大轉變,如轉職、晉升加薪或結婚生子等情況,也不妨利用「年中保單健檢」的機會,因應未來所可能遭遇到的風險,提前準備好充足的保障。

洪祝瑞強調,只要按照四步驟,民眾也能自己輕鬆做「年中保單健檢」:1.要、被保險人是否在同一申報戶;2.如果有婚姻關係異動(結婚、離婚)或家中成員異動(例如生子、子女嫁娶等),記得將生存金、滿期金或身故保險金的受益人做適時的變更。

3.記得檢查繳費管道是否仍有效,例如使用保險費自動轉帳的扣款帳戶是否仍為常用帳戶,且有足夠扣款繳費之餘額,使用信用卡繳費的信用卡是否仍為有效卡;4.若職業有異動時記得通知保險公司,以避免意外險或其他相關權益受損。

洪祝瑞表示,剛進社會的新鮮人,雖然很多人還是用標準扣除額方式申報所得稅,但千萬不要忽略保險的重要性;若家中有新生兒誕生,除了所得稅多了一個免稅額外,更可藉由幫新生兒打造未來的保障需求,利用保險來創造列舉扣除的額度。

此外,很多人在報去年度所得稅時發現總收入增加,但資產配置計畫並沒有跟著調整,結果常常都對加薪無感,壽險業者建議,當收入增加時,相關保險額度應該要隨之調整。

退休後雖然已經沒有固定薪資收入,但仍要注意本身是否有利息所得、租賃及權利金、財產交易所得等仍需要誠實申報,因為退休族群擔心長壽風險以致退休金不夠用,壽險業者建議,可以用年金保險生存期間終身領取年金的特性,將部分退休金放置在相關保險產品中做為退休資產配置的一環。

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