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媽咪要懂的投資術 年輕媽衛星投資先設停利

鉅亨網/鉅亨網記者郭幸宜 台北 2013.05.08 00:00
不少媽媽除了須打理家務、照料子女外,也得身兼家中的「財政部長」,掌管家庭收支。匯豐(台灣)銀行個人金融暨財富管理事業處資深副總裁莊懷德建議,隨著人生階段的角色扮演,投資規劃也應適度調整,建議風險承受度較高的媽媽們可適度提升「衛星投資」的比重,賺取較高的投資效益;至於風險承受度有限者,則可鎖定固定收益商品。

莊懷德解釋,所謂的衛星投資是指報酬及風險較高的投資標的;至於核心投資則是報酬、風險相對偏低者。以基金為例,近2年的衛星投資標的涵蓋範圍包括新興市場基金、原物料基金等,短短一年內便可創造極佳的報酬率,但倘若市場反轉向下,跌幅往往也十分驚人。他認為,對於衛星投資應設下停利門檻,一旦達報酬目標,就應獲利了結。

至於核心資產則可鎖定資產配置基金、平衡型基金、全球股票型基金、組合基金,或者自行以不同資產及不同區域的基金配置而成的全球投資組合。莊懷德指出,核心投資只須每季因應市場變化做微幅調整即可。

舉例來說,假設已婚、尚生育的女性,其風險承受度較高,就可配置較高比重的衛星投資,若是投資本金不足,也可以定期定額方式,分散投資風險;至於35-45 歲的媽咪多半已為人母,負擔較大,則建議宜降低衛星投資的比例,並提高核心投資至60%。

若是已屆退休年齡、準備離開職場者,基於考量未來的收入將逐漸遞減,風險承受度也逐漸下滑,因此建議將核心投資的比例提高至70%,以「保本」為首要目標,衛星投資也不宜過高。另外,已無收入的退休族,建議以固定收益商品為主較為適宜。

至於有外幣投資需求的媽咪,莊懷德表示,除了主流美元貨幣外,也可納入時下最火熱的人民幣,利用定期定額換匯的方式,逐步建立人民幣部位,比例約占10%-15%不等,準備做為相關產品理財規劃運用。

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