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買醫療險能自由組合 首投族彈性建構保障 補足醫療缺口

NOWnews/ 2013.04.10 00:00
記者顏真真/台北報導

隨著醫療科技進步,國人平均壽命不斷延長,而二代健保與DRGs支付制度的實施,未來醫療費用自行負擔的比重會愈來愈高,更突顯規劃完善醫療保障的重要性。壽險業建議,不論是保險首投族,或是已擁有一張醫療保險又想享高品質住院醫療保障的民眾,可考慮有基礎保障又能隨自身需求彈性增加附約的醫療保險,不僅能做為首投族良好的醫療保障基礎,也可填補原保單醫療保障的不足。

根據內政部統計處統計100年資料顯示,國人平均餘命男性為75.96歲,女性為82.63歲,且國人長壽的趨勢在短期將不會有所變化,但是「長壽」卻不ㄧ定擁有健康的身體。根據行政院衛生署統計國人平均每次住院日數約為11.7天,每日住院費用除健保給付外,需自負金額最高可達8000元,其中包含升等雙人或單人病房需額外自負病房費差額、無人照顧且因病情所需可能產生的看護費用及住院期間的膳食費等都是健保不給付項目,再加上人口 老化及長壽趨勢下,老年生活的醫療費用負擔將越來越沈重。

此外,據中央健保局發表的報告顯示,台灣癌症每年每人醫療費用大約佔全人口平均的65.7倍、洗腎為25.1倍、呼吸依賴器為30倍,隨著醫療技術進步,疾病治癒率也大幅提高,但特定疾病發生伴隨而來的醫療費用也相當驚人,而目前實施的二代健保制度,有越來越多的新式手術、醫材、藥品不在給付範圍內,為保障未來醫療品質與加強自身醫療保障,台灣人壽建議,要及早做好妥善的特定傷病保險規劃,守護一生健康,享受樂活人生無後顧之憂。

此外,衛生署公佈的100年國人十大死因調查,前三名分別為惡性腫瘤、心臟疾病、腦血管疾病;常聽到的肝病及肝硬化、高血壓性疾病、腎臟病變則是佔了八到十名,想遠離疾病造成的負擔,除了健康的生活習慣外,適時的檢視自身醫療保障,善用商業保險補足醫療缺口,為健康撐起全方位防護傘。

中國人壽副總經理洪祝瑞也表示,醫療險不是「有買,就有庇佑」,而是由於醫學科技的進步及生活型態的改變,原本買的醫療保單內容可能會過時或不敷使用,加上隨著人生不同時期,其保障需求亦會有所不同,因此,定期進行保單健診有其必要。

此外,國人平均擁有1張以上的醫療保險,但面對高額住院醫療費用支出時,仍會擔心保障是否足以支付每日住院費用,再加上健保DRGs支付制度實施後,超過一定額度的手術費用需要自行負擔,對於醫療服務的需求及費用會隨著年齡而成正比,應該如何善用有限的預算規劃所需的醫療保障呢?她建議,可考慮有基礎保障又能隨自身需求彈性增加附約的醫療保險來完善保障。

以中國人壽的「安心樂高終身保險」及「安健手術終身保險附約」為例,除主約外還可依個人需求彈性搭配手術險及住院醫療險、傷害險、特定傷病險、癌症險、長看險以及定期壽險等多項附約,20年繳費期滿即享有終身保障,可以跟全險概念的終身醫療險搭配以補足保障,也很適合做為小資男女、單身頂客族或新手父母替孩子規劃的第一張醫療保險,打造醫療保障基礎。

以30歲男性為例,每日只要花費20元投保「安心樂高終身保險」日額1000元(繳費20年期),即可輕鬆擁有最高150萬終身住院醫療保障,或是每日再花費18元附加「安健手術終身保險附約」保險金額1000元,即可為自己添購最高150萬終身手術保障,其手術給付項目高達1,421多種,且手術表項目的給付比率為301%以上,立即加碼保額20倍的重大住院手術關懷保險金。

另外,接受特定處置名稱及費用表內的特定處置項目治療,也有給付特定處置保險金。還有門診手術及意外創傷縫合處置等保障內容,讓您隨心打造專屬個人醫療保障的穩固堡壘,替自己輕鬆加碼住院或手術醫療保障,且無需被迫再購買保障內容重複之醫療險,亦可精打細算讓每一塊錢發揮最大效益。

台灣人壽則以「健康加倍終身保險」為例,由於具有31項特定急重症加碼保障,最高可達2倍特定傷病保障,保障項目為目前業界最高,且具保本機制,保費有去有回不浪費,限期繳費即可獲得終身保障,也適合特定傷病保險首購族群或是做為第二張醫療險,補足一次性醫療給付缺口,兼顧保障與保本。

台灣人壽指出,「健康加倍終身保險」提供3大類共31項的特定傷病保障。第一類特定傷病如:嚴重頭部創傷、急性腦炎、腦血管動脈瘤手術等5項給付2倍,以30歲的男性為例,投保「健康加倍終身保險」20年期、保額100萬,平均一天僅需約100元,不幸發生嚴重頭部創傷時,馬上可獲得200萬元理賠,紓解特定傷病發生時產生的生活、醫療與看護所需費用的燃眉之急。

此外,第二類特定傷病如重大器官移植手術、肝硬化症等4項保障1.5倍;癌症、中風、慢性腎衰竭等第三類特定傷病共22項提供1倍保險給付,一旦確診給付一次到位,選擇適合自己的新式醫療或器材無負擔,安心養病提高治癒率;身故或全殘也提供1.06倍的給付,一張保單守護一生。

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