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子女成長不能等 善用3大策略籌措教育金

NOWnews/ 2013.04.03 00:00
記者顏真真/台北報導

兒童節將至,蘇黎世國際人壽提醒爸媽們,為小朋友安排節日出遊、買禮物讓子女開心外,更要規劃孩子的未來,尤其教育金在人生階段是一項龐大的支出,若能越早透過規劃及早累積,善用3大策略籌措教育金,到了子女求學階段越能從容面對。

蘇黎世國際人壽總經理湯維華指出,每個孩子都是父母的心肝寶貝,尤其台灣少子化嚴重,父母在望子成龍的期待下,往往盡力為子女安排最好的教育,據估計,孩子從幼稚園開始到大學,若念公立學校,至少要準備250萬元;如果是念私立學校,費用就要翻倍,若想額外讓孩子上才藝班或是去補習,粗步估計,全部費用至少要到600萬元才夠,這還不包括培養孩子到國外念書的費用,還得多準備個300至400萬元,若加計10至20年後通貨膨脹,這筆費用將比預估還要多。

子女教育基金來源令不少家長煩惱,但是只要未雨綢繆,提早開始準備,孩子的學習之路仍可「金」力充沛。湯維華建議,可透過3種策略即定期定額投資、專款專用及投保變額年金保險,為孩子籌措教育金。

湯維華指出,面對為數龐大的教育基金支出,最簡單的準備方式是善用定期定額投資,只要每月定期從薪水提撥少許資金,透過時間和複利的相乘效果,就可以輕鬆完成這項任務。如果每月定期定額投資,以年報酬率5%來計算,每月存5000元,10年便可累積近78萬元,15年可累積到134萬元;若選擇8%的投資工具,則10年可累積到92萬元,15年更可存到174萬元。由此可看出,在時間和複利的加持下,越早開始準備子女教育基金將會越輕鬆。

湯維華表示,孩子的教育是長遠的計劃,需以長期投資的觀點出發,應選擇能提供具穩定成長的標的,還要適時檢視投資成果,並且隨著景氣調整資產配置,才不致於在累積的過程中打了折扣,而影響到孩子的受教權。

當然,長期、紀律性的投資,是儲存子女教育基金的不二法門。湯維華建議,可先為孩子開立一個專戶,定期定額、長期投入,而且不可擅自挪用,直到所設定的資金目標達成。專款專戶一般有兩種作法,一種是以孩子的名義,一種是用父母的名義,但建議以孩子的名義開戶,以免父母將資金挪作他途。目前不少金融機構有推出兒童理財商品或壽險公司推出的變額年金保單,就是以專款專戶的方式為孩子儲存,家長可視需求選擇適合的工具。

除了直接投資基金,湯維華表示,還可透過投資型保單準備教育金,例如變額年金保險,孩子一出生即可投保,透過長期投資,累積子女教育基金。以蘇黎世國際人壽「富裕年年變額年金保險」為例,提供定期定額資產累積規劃,保費100%先行投入投資,無需支付前收費用,可讓教育基金的投入的效果被看見,若保戶有子女教育資金運用需求時,亦可靈活做贖回,從增額保費提領,可享有免提領費,方便保戶彈性運用,滿足子女學習過程中各階段的資金需求,讓孩子的學習之路不會斷了「金脈」。

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