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勞退自選多元化投資 初估33萬勞工綜所稅可抵減

鉅亨網/鉅亨網記者尹慧中 台北 2013.03.19 00:00
行政院勞委會今(19)日表示,與金管會共組「勞退自選投資方案專案小組」決議初期規劃以勞工每月薪資自願提繳退休金部分開放自選投資,並初估約逾33萬勞工提繳金額申報綜所稅時可抵減。4月起小組將定期開會,該案若能在年底前完成初步規劃,將提供勞工更多元化投資選擇,協助勞工累積退休金並可擴大我國金融市場之發展。

為鼓勵勞工積極參與勞退制度,增加勞工在勞退新制下的自願提繳比率,勞委會表示,將研議推動勞工自選投資方案,希望在稅賦優惠下鼓勵勞工進行退休儲蓄。

勞委會與金管會於3月14日開會研商此議題,決定將共同組成勞退自選投資方案專案小組,由勞委會副主委郝鳳鳴與金管會副主委王儷玲共同擔任召集人。

4月起專案小組定期開會 聚焦投資架構、自選投資商品類型/審核與監理

預計4月起,該小組將邀請學者專家定期開會,就投資架構、自選投資商品類型、商品之審核與監理及如何引導勞工選擇適當商品等相關議題積極研議,以期順利推動勞退自選投資機制,希望能在年底前完成初步規劃,提供勞工更多元化投資選擇,協助勞工累積退休金,並可擴大我國金融市場之發展。

勞委會考慮自選投資方案引導勞工及早進行退休儲蓄

在現行勞退新制下,勞工可以在每月薪資6%範圍內自願提繳退休金至勞退個人專戶,此提繳金額在年底申報個人綜合所得稅時可扣除。至目前為止約有33萬多位勞工自願提繳,平均提繳率為5.3%;同時,亦有勞工朋友自行在未有稅賦優惠之情況下投資基金。勞委會考慮用自選投資方案引導勞工及早進行退休儲蓄。

在勞工自選投資方案下,勞工可以選擇優質金融機構所提供的保證型及非保證型商品,包括國內外基金、銀行信託商品、保險公司保單等。

篩選金融機構加入投資平臺 先設定資本額、償債、風管5大門檻

政府也將訂出可加入投資平臺的金融機構門檻資格,如資本額限制、財務清償能力、風險控管機制、資產管理專業人力與經驗及無重大違規紀錄等,一定要是優質的金融機構才能參與。目前勞委會初期規劃將先以勞工自願提繳退休金部分開放自選投資。

自選投資接軌美港星澳 雙層制度分散投資風險

員工自選投資機制是全球確定提撥退休金制度之主要趨勢,世界許多國家如美國、香港、新加坡、澳洲等也都有此機制。自選投資機制之主要功能是希望透過正確的投資機制設計,協助員工做好退休理財規劃。未來在勞退自選投資機制下,勞工可依個人不同的風險偏好、年齡與退休需求作不同的投資選擇,除了可以分散投資風險,並可形成良性競爭。此外,勞委會指出,可以透過金融機構之投資理財專業服務,推廣退休理財教育,協助勞工做好正確的退休理財計畫。透過勞退自選投資,勞工在勞保與勞退雙層制度下,得以增進退休生活保障。

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