謀殺、鹽漬頭為領意外保險金？　保險員：若屬實拒賠！

嘉義縣頭顱分屍案案情出現進展，死者二哥陳姓男子遭到嘉義地檢署今（18）日以疑有共犯、湮滅證據之虞向嘉義地院聲請羈押，由於陳姓男子疑似向多家保險公司替死者投保高額意外險，資深保險從業員表示，身故受益人若提出理賠申請，保險調查員會謹慎處理，並判斷被保人是自然死亡還是被意外身亡甚至遭到謀殺，若證實是遭到身故受益人謀殺，保險公司將拒絕理賠。

警方調查發現，陳嫌月薪4萬元，經濟並不寬裕，他從100年1月起，為死者向南山人壽投保155萬元意外險，同年5月和12月又陸續投保31萬和150萬元意外險，受益人皆為陳嫌和陳母，去年11月27日又向國泰人壽投保300萬元，受益人只有陳嫌；另外還有1筆31萬元的意外險，因未依規定繳保費已失效。陳嫌聲稱，為了保障妹妹和家人，才投保了該4筆意外險。

資深保險從業員表示，以本案為例，依照保險公司受理投保原則，陳姓死者因為患有精神疾病，患有精神疾病且有就醫紀錄者，基本上已無法投保任何商業保險，除非隱匿病情和不誠實告知，否則即便要保人提出申請，保險公司也不會受理。

如果要保人隱瞞被保人的病情，在保單有效期間發生被保人死亡的情勢，保險公司的保險調查員也會啟動調查機制，調閱被保人的病例，尤其是投保2年內的新保案件，若發現病例遭隱瞞，不僅保單無效、保費不退，更可能涉及詐欺行為。

他說，一般而言，保險公司都會上傳被保人的投保記錄，如果被保人同時向多家保險公司投保意外險，又是高額保險、加上身故受益人又都是同一個人，一定會引起保險公司的注意。

至於投保意外險後死亡理賠部分，在身故受益人提出申請後，保險調查員也會謹慎處理，加上本案為社會案件，調查員除了前往醫院調查病歷外，同時也會與警方、甚至驗屍的檢察官了解狀況，以判斷被保人是自然死亡還是被意外身亡甚至遭到謀殺，若證實是遭到身故受益人謀殺，保險公司將拒絕理賠。