根據花旗銀行公布2012年「個人財務健檢」調查結果顯示，台灣民眾平均個人財務健康指數為49.9分，較2011及2010年下滑，回到2009年金融風暴後的水準，同時，台灣民眾對於生活品質的滿意度也較2011年下降6個百分點至60%，不過，對財務前景持樂觀態度的比率則由2011年的58%修正到2012年的42%，顯示在2012年不景氣大環境下，民眾對於財務前景持觀望態度。
花旗「財務健康指數」是一個綜合性的指標，目的在呈現消費者對於當前理財、儲蓄、投資等金融活動的態度。財務健康指數愈高，代表民眾愈有信心面對未來的金融前景。
花旗銀行表示，各項指標來看，台灣民眾對於經濟前景較往年持更保留態度。41%受訪者表示其資產較前一年減少（2011年為35%），其中57%受訪者表示生活物價上漲、薪水凍漲是最主要的原因；而有接近半數、45%受訪者表示，讓自己與家人能夠過更舒適的生活，是驅使他們積極理財的動力。
台灣民眾對財務前景的缺乏信心，連帶從退休議題上反映出來。花旗調查結果指出，有67%受訪者開始為退休儲存資金(2011年超過7成)，但有62%的受訪者對存款能否支應舒適的退休生活缺乏信心。以此，超過8成受訪者必須延後退休計劃，有正式退休計劃的受訪者也僅佔18%。
雖然如此，仍有近6成的受訪者表示若遭逢失業，存款還足夠支應 3個月的生活支出，整體受訪者的存款平均可支應12週的生活支出，較亞太區的平均值11個星期為高。
2012年花旗「個人財務健檢」調查由花旗委託獨立研究機構，在2012年10月11至20日，針對全台500位18歲以上、擁有金融商品（銀行帳戶或是信用卡）的民眾進行網路調查，在95％信心水準下，誤差為4.5%。
花旗這項調查從2007年就開始，調查指標包括對整體生活品質的滿意度、對未來財務前景的樂觀程度、是否訂定預算計劃、儲蓄習慣、信用卡帳單支付習慣、購置房屋情況、保險狀況、退休金規劃、投資理財的知識、是否擁有完整的財務規劃、是否立有最新的遺囑等。