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年終紅包理財術!為自己打造終身俸

欣傳媒/楊淑伶/台北報導 2013.02.20 00:00

俗話說,「你不理財、財不理你」,金蛇年的到來,日日努力工作打拚的上班族們,好不容易領了一筆年終獎金、或者是長輩們過年發的紅包,犒賞自己雖然很重要,但是透過計劃性的開銷、適當投資理財配置,不僅能多存一桶金,也能讓退休有所依靠,就讓金蛇年的年終獎金發揮最大的理財目標。

台新銀行理財商品處副總陳麗姿認為,資產配置是將資金分配在股票、債券或現金等資產,以及不同國家、不同產業等標的,以避免單一市場發生波動時,投資人受到環境影響而承受風險。除了分散風險外,民眾也應透過資產配置追求更好的投資報酬。

中國信託則分析出三種人生階段,首先為年約30歲的「拼命三郎族」,考量現今高失業率及低薪環境,建議可將三分之一的年終獎金投入有助自我成長的活動,加速後續資產累積。除儲蓄外,也可提撥小額預算在高槓桿的保險、較高風險與收益的投資上。另外,也可考慮定期定額投資基金或黃金存摺投資,以分批買進分散風險、投資門檻較低的方式踏出投資第一步。

其次為30至45歲的「築夢踏實族」,由於多處於買屋或計劃子女教育的人生階段,因此建議年終獎金規劃除原有的住院醫療、意外險保障,再增癌症防護險,也可配置定期壽險或房貸壽險來減輕房貸的負擔。此外,中國信託也建議可利用股債基金、黃金存摺、外幣存款等多元理財工具組合規劃,同時兼顧追求報酬及風險管理。

45歲以上的「果實豐收族」,隨著子女長大,家庭責任逐步減輕,可降低部份壽險額度並將其分配至重大疾病或長期看護險,因重大疾病的治療時間長及費用龐大,若能即早升級醫療防護,便可減輕治療期間經濟壓力。在面臨長達20年以上的退休生活,中國信託建議投資人可透過終身還本壽險所產生的生存保險金,為自己打造終身俸。

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