俗話說，「你不理財、財不理你」，金蛇年的到來，日日努力工作打拚的上班族們，好不容易領了一筆年終獎金、或者是長輩們過年發的紅包，犒賞自己雖然很重要，但是透過計劃性的開銷、適當投資理財配置，不僅能多存一桶金，也能讓退休有所依靠，就讓金蛇年的年終獎金發揮最大的理財目標。
台新銀行理財商品處副總陳麗姿認為，資產配置是將資金分配在股票、債券或現金等資產，以及不同國家、不同產業等標的，以避免單一市場發生波動時，投資人受到環境影響而承受風險。除了分散風險外，民眾也應透過資產配置追求更好的投資報酬。
中國信託則分析出三種人生階段，首先為年約30歲的「拼命三郎族」，考量現今高失業率及低薪環境，建議可將三分之一的年終獎金投入有助自我成長的活動，加速後續資產累積。除儲蓄外，也可提撥小額預算在高槓桿的保險、較高風險與收益的投資上。另外，也可考慮定期定額投資基金或黃金存摺投資，以分批買進分散風險、投資門檻較低的方式踏出投資第一步。
其次為30至45歲的「築夢踏實族」，由於多處於買屋或計劃子女教育的人生階段，因此建議年終獎金規劃除原有的住院醫療、意外險保障，再增癌症防護險，也可配置定期壽險或房貸壽險來減輕房貸的負擔。此外，中國信託也建議可利用股債基金、黃金存摺、外幣存款等多元理財工具組合規劃，同時兼顧追求報酬及風險管理。
45歲以上的「果實豐收族」，隨著子女長大，家庭責任逐步減輕，可降低部份壽險額度並將其分配至重大疾病或長期看護險，因重大疾病的治療時間長及費用龐大，若能即早升級醫療防護，便可減輕治療期間經濟壓力。在面臨長達20年以上的退休生活，中國信託建議投資人可透過終身還本壽險所產生的生存保險金，為自己打造終身俸。