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用紅包、年終理財為自己加薪 專家:鎖定新興股市

鉅亨網/鉅亨網記者郭幸宜 台北 2013.02.13 00:00
正所謂「你不理財、財不理你」,專家建議,不管去年賺多賺少,民眾不妨趁著新的一年善用年終獎金與紅包,依風險屬性為自己設定新的投資計畫,創造小龍年的財富基礎,為自己加薪打敗不景氣。整體而言,今年新興股市將可望有好表現,扭轉去年債券獨大的局面。

匯豐銀行個人金融暨財富管理事業處資深副總裁莊懷德表示,拿到年終獎金、紅包後,可視個人需求,保留約三分之一的金額做為投資用途。他預期,全球景氣今年復甦有望,在流動性充沛挹注下,估計企業的獲利將預期較去年成長,也是投入股市的好時機。

莊懷德進一步指出,今年股票評價面相對債市具吸引力,可望在低利率環境下提供較高之收益。且根據?豐最新調查,75%的基金經理人2013年第一季對股票抱增持態度(相對於前一季的40%),而25%則持中立看法(相對於前一季的50%)。反而沒有基金經理人建議減持股票。

台新銀行理財商品處副總陳麗姿則說,如屬性較積極型投資者可布局報酬率較高的股票型基金,並配置固定收益型基金分散風險。她建議,積極型投資人可採股票型基金50%、固定收益型基金30%、平衡型基金20%的比重布局。

至於穩健型投資者,陳麗姿表示,考量其投資態度較為中性,故較建議穩健型投資者的資產分配比例為固定收益型基金50%、股票型基金30%、平衡型基金20%,以攻防兼具。

若是保守型投資者,因風險承受度低,因此資產配置主要目的是盡可能守住本金,僅要求資金穩健成長。陳麗姿建議,其資產分配比例為80%固定收益型的債券基金,以獲得穩定的配息;再搭配20%股票型基金,以求適當的資金成長。

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