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〈保險〉用年終獎金規劃保險 變額型壽險保障、投資一次搞定

鉅亨網/鉅亨網記者郭幸宜 台北 2013.01.25 00:00
適逢歲末年終企業發放年終獎金之際,壽險業者表示,儘管大環境不景氣,但還是可透過變額壽險,在享受保險保障之餘,還可領取債券配息,當保單期滿後,還可一次領回一筆期滿金。

理專解釋,變額型保單係指保單與股票、債券等基金投資商品連結,保單有效期間內,保險金額將隨著保費分立賬戶中投資基金的投資效績而有所變化,可以說是種證券化的人壽保險。

三商美邦人壽表示,變額壽險多半涵蓋各種多元債券類別,每月基金配息時,保戶可選擇以累積單位數方式,選擇將配息投入該檔基金繼續投資,或選擇領回現金方式,另外,在保單有效期間也提供壽險的保障,且當保單期滿後,還可以一次領回一筆滿期金。 三商美邦人壽指出,變額壽險保單會多會數次免費提領及基金轉換權利,讓保戶可適時彈性自由運用。而若保單連結的標的屬境外基金,則其資本利得或每月配息都歸類於海外所得,避免遭課徵「二代健保」補充保費。

壽險業者解釋,穩健型投資人在選擇變額壽險十,較建議選擇連結債券型基金,主因在於債券型基金淨值波動相對平穩,較適合「承擔些許投資風險」與「追求穩定收益」的族群的首選商品。

理專提醒,購買變額壽險前,除了評估壽險公司經營績效外,更要仔細評估保單所連結的投資標的,才有機會享受投資獲利。

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