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檢視醫療險內容 避免病不起

中央商情網/ 2013.01.06 00:00
(中央社記者田裕斌台北2013年1月6日電)隨著二代健保上路,民眾醫療成本提高,加上癌症等需長期治療的慢性疾病發生率日益增加,壽險業者建議,民眾應檢視醫療險保障並適時調整,避免面對一個病不起的未來。

根據行政院衛生署統計,2011年國人「平均每人每年醫療保健支出」約是1991的1.5倍,但同期間,國人「平均每人所得」卻僅增加了0.3倍,顯示民眾在醫療費用方面的負擔明顯增加。

壽險業者表示,因應人口結構與現代疾病型態改變而實施的「DRGs支付制度」,在「同病同酬」的制度精神下,對於病況複雜,或期待較高醫療品質的民眾來說,就可能會產生較多的部份負擔額度。

所謂「DRGs支付制度」是一種新的健保支付制度,是將醫師診斷為同一類疾病、要採取類似治療的疾病分在同一組,再依病人的年齡、性別、有無合併症或併發症、出院狀況等再細分組,並將同分組的疾病組合依過去醫界提供服務的數據為基礎,計算未來保險人應給付醫院費用,此種支付方式又稱「包裹式給付」。

中國人壽行銷企劃部副總經理洪祝瑞表示,目前與醫療險相關的保險商品,可分為意外傷害、醫療、防癌、重大疾病及長期看護等5類,民眾可考量自身需求與繳費能力,選擇不同形式的保險商品。

其中,包括癌症等重大疾病的發生率愈來愈高且年齡層逐年降低,相關醫療費用與自費金額往往很高且療程耗時數年以上,因此在規劃醫療險時除了一般的住院、手術醫療外,應儘可能將此部分風險納入考量。

洪祝瑞提到,民眾最好可以規劃終身型的醫療險,往後無需擔心在醫療需求高峰時期反而面臨保險到期的窘境,若預算有限,則可搭配定期醫療險附約,讓家庭責任較重的期間得到較高的保障。

洪祝瑞建議,以全險型的終身醫療險打造紮實的全方位醫療險基礎,另再視個人對於住院日額或實支實付型醫療險的需求,逐步搭配一般的醫療險或附約,使個人的醫療費用風險降至最低。

壽險業者提醒,實支實付型醫療險多為附約型式,若在特定期間想加強保障則可另行加保,目前保險公司提供的附約非常多樣化,除保障範圍外,也要注意商品的保障期間、保證續保條件、保費是否會隨年齡增減及是否附有換約條件等,日後才能在面對疾病時無後顧之憂。

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