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歲末年終保單健診 掌握七大步驟搞定

卡優新聞網/林惠琴 2012.12.29 00:00

距離2013年只剩不到幾天,除了趕在明(2013)年保費調漲前,儘快增添新保障外,翻出久未整理的保單,重新檢視是否符合人生新階段的需求,也是歲末「除舊布新」的一環。壽險業者建議,民眾進行保單健診前,只要掌握6大保障範圍、7項步驟,即可確認保險的適用性,打造健全家庭或個人防護罩

對於許多民眾來說,新年將邁入另一個新階段,因此重新審視家庭或個人的保險保障,並按現況需求進行調整,有其必要性。檢視保單涵蓋的保險項目時,必須注意是否滿足身故保險金給付、意外傷害、門診或住院醫療、重大疾病、子女教育費用、退休養老等6大保障範圍,以確認足以建構家庭保護膜。

中國信託人壽總經理凌氤寶表示,保單健診可以掌握7項步驟,依序為計算出自己或家庭收入與支出狀況、總保費占收入10%至40%、身故保險金額訂在收入的5至10倍,再按一般人壽與意外保險、醫療與重大疾病保險、子女教育費用與其他商品、退休金保險的順序,審視保險內容與保障額度。

凌氤寶指出,因應生命週期各階段的生活重心與責任不同,保單需求也會有所差異。例如社會新鮮人著重於醫療與意外保障,並且積極理財;退休的銀髮族則是退休養老與醫療費用的需求比重較高,同時須規劃遺產問題。然而不論是單身、結婚、退休,只要運用7項參考步驟,即可找出保單調整方式。

若利用常見的理財3分法作為檢視基礎,可掌握「631」法則,以年收入的分配為例,包含60%應付日常生活開銷、30%儲蓄投資、10%支付保險費用。壽險業者認為,保險商品具有儲蓄與投資功能,因此收入扣除日常生活費60%後,剩餘的40%可運用部分進行保險、儲蓄與投資的綜合應用。

由於經濟不景氣,不少「薪」酸過日的民眾,動起停保的念頭。不過,凌氤寶建議,即使收入來源減少,最好盡可能保留必要性的保險,像是終身壽險搭配定期壽險、父母或子女的意外傷害險或醫療保險,可以試圖降低投資型或儲蓄型保險比例,或轉為低保費的險種,以有限的資金提供保險保障。

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