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最了解中國中產階級的企業家:陳東升

yam蕃薯藤新聞/黃昭勇 2012.12.21 00:00
「我要用我母親的保單借款,她的保單還本還有一年半才到期,這樣會損失很多錢嗎?」一對三十多歲的夫妻,因為經營的小商店需要周轉,帶著四歲的小孩,來到泰康人壽位在北京金融街區的泰康生活廣場,申請保單貸款。 位在北京金融街區的泰康人壽大廈,一樓挑高八公尺以上的大廳,有電扶梯直接上到泰康的門市。熟悉的號碼牌系統,一區區像是貴賓理財中心的商談區,有許多六十多歲的夫妻,正上門詢問保險金請領事宜。 十六年,成就中國第五大保險公司的企業家陳東升,在北京泰康人壽總部頂樓,接受《天下雜誌》專訪。 中國大陸人壽保險的銷售經營,嚴格來講是台灣傳過來的。 九二年友邦(AIG)在上海拿到牌照、建立了保險公司,才讓中國認識從來都不知道的保險行銷、個人代理。 ○三年平安保險開始學習,找了國華人壽的團隊;九六年泰康在台灣國泰人壽協助下,開始建立銷售團隊。 泰康成立的十六年來,與國泰人壽建立緊密關係,每年派一個學習團去台灣,有時一年兩個團去國壽在淡水的學習中心。近年,國壽也派了幾十個人來學習,在泰康的據點工作三個月,學習大陸市場的開展。 但大陸保險業的精算、投資體系是從歐美學的。 發展有中國特色的監管 尤其,最近十年,中國經濟高速崛起,給中國巨大機會,大陸的監管官國際地位上升,像是剛退下來的保監會主席,就是國際保險監督官組織審計委員會的主席,讓中國保險業與國際快速接軌。 大陸現在的金融保險主要是看歐美,而且正在形成大陸的監管風格。大陸正在制定自己的精算師考試、查核能力監管體系,要發展出有中國特色的制度。 中國制度的特色是什麼? 由於中國是一個高速成長的經濟體,如果監管資本的規定太嚴厲,會不利保險發展,會產生資本浪費,所以要在歐美的大的監管框架下,發展出中國自己的監理體系。 保險公司經營養老院 泰康更要做一件很重要的事,就是把人壽保險跟養老社區結合起來,賣一種跟養老院掛鉤的商品。 民眾在我這邊買養老險,將來可以直接到我的養老社區去養老。因為,中國正在進入一個高齡化社會,這個創新若成功,會改變全球的人壽保險業生態。 泰康提出以來,中國的保險公司都跟進。 跟傳統醫院最大的不同是,未來的養老院有自己治理的能力。我們把老人分成:活力老人、協助老人、護理老人、老人癡呆,四個階段各有不同的市場,我們就是要服務不同的對象。 這個創新,最重要的背景還是中國經濟發展,因為中產階級崛起才形成的市場,我稱之為從搖籃到天堂的模式。 這樣模式的保單,一年要繳三十萬人民幣,且須連續繳十年,因此必須要有經濟基礎。 這個模式的最大特點,是打破了居家養老的孤獨,幾個朋友可以一起來,也可以來這交朋友,不會孤獨。 另一個創新,就是由人壽保險公司經營。美國的養老機構通常都是地產公司、慈善組織經營。由人壽保險公司經營的最大好處,是增加保險資金運用的渠道。 過去,泰康是一家小公司,注重擴張,發展很快。現在有了規模,要追求價值。今年我們的保費雖然負增長八%,但新單價值增長五%,是所有保險公司中成長最快、最高的,我們已經過了追求市場份額的階段,現在是要創造價值。 因為,我們看到中產階級崛起,對這五年保險業的影響有多大。 中國保險業的投保率才大約五○%,平均兩個人才有一張保單,台灣已經是一個人有兩張以上,歐美日更是在六、七張以上,隨著中國經濟轉型內需市場,保險業的發展潛力還很大。 延伸閱讀
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