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牙醫、醫美生意好 銀行搶信貸大餅

自由時報/ 2012.11.26 00:00
記者李靚慧/專題報導

市場景氣低迷,民眾創業不易,甚至經營不善而結束營業的商家愈來愈多,唯獨各種開業的診所完全嗅不到不景氣,數量愈來愈多、規模愈來愈大,根據銀行業者推估,鎖定醫師創業、添購設備的信用貸款,保守估計市場規模達34.5億元,且壞帳率幾乎是零,早已成為部分銀行積極爭食的大餅。

過去銀行的無擔保貸款業務,目標多是一般有資金需求的民眾,銀行將其包裝成小額信貸,讓民眾能夠方便申請、周轉,不過,隨著市場景氣惡化,失業率攀升,銀行對於小額信貸的核貸愈來愈嚴格,放款的對象也轉移至所得高、收入穩定的專業人士族群。

鎖定醫師推信貸創業

銀行定義的專業人士,包括醫師、律師、會計師等須具備證照才可執業的族群,近來更有銀行單獨鎖定「醫師」,為他們特別設計貸款專案,前3個月優惠年利率1.99%起,第4個月起利率3.5%,最高額度可達500萬元,果真吸引不少有意擴充設備、自行開業醫師的詢問。

究竟全台的醫師信用貸款市場有多大?近來鎖定醫師推出優惠貸款的安泰銀行統計,全台自行開業的西醫、中醫、醫學美容等醫師,估計人數約5萬7000餘人,相關診所約2萬餘家,若以這5萬7000餘人中,估計有3%的醫師需要申請信貸,且每人撥款200萬元,市場就有超過30億元的規模,對中小型銀行來說,的確是個值得擴展的市場。

目前包括玉山銀行、匯豐銀行、上海銀行、安泰銀行、台北富邦等金融機構,都提供專業人士無擔保貸款,額度在50至300萬元之間,年利率約自1.68%至3.99%起跳。

安泰銀行指出,儘管市場景氣不佳,但民眾的醫療需求始終存在,根據該行的調查,牙科、眼科、醫學美容,甚至中醫,都是在不景氣中,業績仍然持續成長的醫療科別,而且這類科別也較有自行開業的需求,因此,該行決定在一般的「專業人士」貸款之外,額外針對「醫師」族群,量身打造專屬貸款。

根據銀行業者觀察,要開設一家約4至5名醫師共同執業的牙科診所,僅是基本器材就需花費500至800萬元,這還不包括裝潢;對於已經開業的診所,由於醫療設備推陳出新,醫師每隔一段時間,就得添購新設備,每次花費1、200萬元也是稀鬆平常。

信貸額度可達500萬

不過,為了管控風險,銀行會要求開業醫師準備五、六成的自備款,一般而言,表訂最高500萬元的貸款額度,一般醫師約只能貸到200萬元。

上海銀行則是對此業務態度較為保守的銀行,上海商銀指出,畢竟用無擔保貸款來創業,成本還是較高,如果醫師有開業或添購設備的需求,親友若擁有不動產,建議可以使用房貸取得資金,或是辦理企業貸款,額度與條件會比信用貸款更有彈性。

上海銀行也提醒,民眾若要申辦信用貸款,務必了解銀行的計息方式、優惠期間、額外收取的開辦費,未來若要提前清償,銀行也會收取違約金,相關成本必須事先了解。

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