歐美客製化 陸申辦率低

以房養老概念源於荷蘭的「不動產逆向抵押貸款」，後來許多國家仿效。各國制度雖不盡相同，但申請者都必須是自有房屋的老人，也都有金融保險機構參與，且多為商業模式。

美國早在一九八七年就開始試辦，一九九八年更改為永久性措施。除了政府積極推動外，私人企業也發展出貸款額度更高、條件更寬鬆的方案在市場上競爭。近年來貸款模式更為靈活，除了抵押原有房產換取現金外，還有大房換小房、售大房租小房、售市區房買郊區房等不同方案，以換取養老金。

不過，各國承辦銀行普遍會面臨風險問題。例如房屋的價值可能會因天災、折舊或變賣的時間點而具有高度不確定性，且隨著醫療科技進步，平均餘命可能長過於預估，金融業者恐因須支付高額年金而裹足不前。

中國大陸的南京、上海、北京等城市，近年也陸續開辦「以房自助養老」、「養老房屋銀行」等方案。老人可先把房子賣給政府，再租回來供自己居住，政府在扣除租金後每月發放現金支應晚年開銷。相關制度詢問度雖高，但老人擔心喪失房屋產權，缺乏安全感，甚至擔心因此得搬遷至養老院，多半還是選擇把房產留給子女，因此遲未成功推廣，申辦率也偏低。