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注意開辦費 還款限制

自由時報/ 2012.10.29 00:00
記者張舒婷/專題報導

儘管信貸專案為民眾提升資金運用彈性,但一不小心也可能成為理財陷阱。銀行主管提醒,多數信貸專案的利率計算是分段式,要注意利率計算方式外,還應問清楚是否需要開辦費,以及留意還款限制,不少銀行規定,若提前還款要繳違約金,也是一筆不少的開銷。

現階段各家銀行提供給一般上班族的信貸專案,多數採取前低後高的兩段式利率,前3到6期只收2%以下利息,但後期就會增加到3%到4%以上,甚至更高。

另外,許多銀行推出申請信貸不必綁約的優惠,也就是提前清償貸款免收違約金,但仍有部分業者要求,貸款戶必須綁約至少1年或2年,如果提前還清欠款,就要支付1%到3%不等的違約金。另一筆不能忽視的費用,就是「帳戶管理費」,這也是信貸專案為銀行業者帶來的主要獲利來源之一。以目前外商銀行和中小型銀行所收取的帳戶管理費,多半在8000到9000元左右。

金管會提醒,按照規定,銀行辦理信貸必須在官網上公布貸款金額30萬元、分5年清償等加計所有額外費用後的利率,民眾不妨以此作為參考依據,評估實際的貸款成本。

以北富銀的優選信貸專案為例,前3期利率為2.99%~11.99%之間,差距甚大,後期優惠利率區間為4.68%~13.68%,機動計息,若再加上9000元帳戶管理費,總費用年化利率最高可達14.86%;花旗「圓滿貸」年化利率甚至高達19.73%,高於一般信用卡循環利率。

因此,消費者在申貸前,務必做好還款規劃,才不會吃虧。

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