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基金世界入門第一課:搞懂基金種類 按自身屬性挑選標的

鉅亨網/鉅亨網記者郭幸宜 台北 2012.10.18 00:00
今年剛踏入職場的小惠,在領到人生第一份正職薪水後,便興致勃勃的盤算如何理財,希望能快點存到人生第一桶金。不過,有意投資股票的她卻又「心驚驚」,擔心不小心就此「住套房」。聽同事說,每個月只要3000元,就能利用投資共同基金,一樣有機會靠投資獲利...。

市面上發行的基金百百種,常讓新手投資者感到困惑。理專表示,大致而言,基金種類可分為「投資範圍」、「投資標的」、「風險高低」等類型,投資人則可依風險承受度,並考量總經環境趨勢,選擇適合自己的投資標的。

一、投資範圍:

以投資範圍區分,可分成單一市場、全球型與區域型基金。投信業者表示,單一基金係指投資單一國家金融工具、標的的基金。其投資利潤雖高,但也因雞蛋「雞蛋放同一籃子」,所以風險相對較高,適合積極型的投資人。

全球型基金則是投資全球標的的基金,標的較廣泛,具分散風險功能,基金淨值波動亦相對較小。至於區域型基金則是指投資某一地區,風險與報酬則介於單一市場基金、全球型基金之間,例如目前最紅的新興亞洲、拉丁美洲等即屬此類。

二、投資標的:

若以投資標的區分,則可分成股票基金、債券基金、貨幣基金、指數型基金等。

理專說明,股票型基金主要用來投資股票,報酬高,風險大;債券型基金,則因收益相對穩定,較適合追求穩定收益的投資者。

在貨幣基金部分,理專指出,屬短期性的投資,獲利較活期儲蓄高,可視為基金轉換或避難時的中繼站;至於指數型基金則是依股價指數中個股占比作為選股準則,其基金的績效與大盤股價指數較具一致性,適合會看盤但卻不擅長選股的投資人。

三、風險高低:

如以風險高低區分基金種類,則可分為成長型、平衡型、收益型與固定收益型四種。理專表示,成長型基金主要係追求長期穩定成長,投資標的多半是大型績優股或潛力股,風險與報酬率屬中高特質。

平衡型基金則是具追求資金成長與穩定的收益雙特質,故其標的多半屬獲利穩定的股票與固定收益債券,風險性與報酬率皆居中。

收益型基金主要以債券為主,搭配少數股票;至於固定收益型則是投資在固定收益債券,票券本票定存等,風險及利潤均比收益型基金小。

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