銀行業者表示，所有客戶都希望能尋求較穩健的理財收益來源，但獲取理財收益的同時通常也伴隨需要承擔可能的投資風險，只有透過資產配置，才能在考量風險下又能兼顧獲取合理投資報酬，一個完整的投資組合應包含國內外、股債與不同幣別產品，配合分散幣別的資產配置，提供投資人降低資產價格波動的效果。
銀行業者指出，投資人平常可將資金分為兩個部分，一部分屬於風險承受度高的投機資金，可用於股票、基金等風險性較高的投資標的，以爭取更高的獲利機會，另一部分則是屬於風險承受度低的計劃用資金，存放在保守穩健型的投資標的，定存即屬於此類保守型資產。
銀行業者建議，目前銀行多有推出高利定存商品，且幣別遍布新台幣、美元、澳幣，對民眾而言，不論是資產幣別的配置或是風險承受度低的計劃用資金，都是聰明的選擇。