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莫斯科信貸銀行2012年上半年業績

中央商情網/ 2012.09.12 00:00
(中央社2012年9月12日電)美國商業資訊報導,莫斯科信貸銀行(Credit Bank of Moscow):2012年上半年該銀行的淨利達21.52億盧布。股東權益報酬率(ROAE)為15.7%,資產報酬率(ROAA)為1.7%。

截至2011年末,該銀行的股東權益報酬率和資產報酬率分別為19.7%和2.0%。2012年上半年該銀行的淨利主要受到營運支出增加的不利影響。

淨利息收入較上年同期成長42.6%,至55.23億盧布,這受益於不斷擴展的貸款組合的回報;而2012年上半年的利差為5.0%,較上年同期的4.8%有所提高。

2012年上半年該銀行的手續費收入較上年同期成長53.0%,達17.425億盧布(占該銀行營業收入的25.3%),其中25.7%來自現金託收服務,23.2%來自清算服務,23.2%來自擔保及信用證發放。

該銀行在現金託收方面依然處於領先地位。除了為其自己的網路和客戶提供服務外,莫斯科信貸銀行還為其他金融機構及其客戶提供現金託收服務。2012年上半年,現金託收據點增加了1063個,總數達到7546個。該銀行還推出38種新的託收服務,使總數達到134種。

2012年上半年的營業收入較上年同期成長34.7%,達68.797億盧布。2012年上半年的營運支出為29.637億盧布,較上年同期增加61.8%,與2012年第一季一樣,這一增加歸因於基礎設施發展所導致的管理費用不斷增加以及人力成本的增加。

人力成本的增加歸因於網路和業務擴張所帶動的員工人數增加。因此,2012年上半年的經營績效與上年同期相比有所惡化:經營績效比(CTI)增至43.1%,而2011年上半年為35.9%。

年初至今資產成長13.3%至2632億盧布。在《Interfax-100. Banks of Russia. Key performance indicators in 1H 2012》(2012年上半年Interfax-100俄羅斯銀行業關鍵績效指標)中,按資產計算,莫斯科信貸銀行排名第21名(與2011年上半年的排名相同)。

2012年前6個月,該銀行的貸款組合(減值準備後)成長16.1%,截至報告日已達1846億盧布。公司貸款組合增至1477億盧布(占貸款總額的80%),零售貸款組合達369億盧布(占貸款總額的20%)。

貸款組合品質依然處於高水準:貸款組合的不良貸款率(逾期90天以上的貸款)從2011年末的1.1%增至2012年上半年末的1.2%。貸款組合的損失準備金比率則自年初以來一直保持2.3%的水準。貸款組合中的逾期貸款比率從上年末的1.6%略增至1.8%。

2012年上半年,該銀行在貿易和結構性融資方面依然活躍,在此期間促成了超過270項交易,總金額達4.20億美元。

2012年5月,歐洲復興開發銀行(EBRD)將莫斯科信貸銀行評為貿易促進計畫下「2011年短期貿易融資領域最活躍的俄羅斯發行銀行」。

截至2012年上半年,占該銀行資產9.2%的證券組合(交易和持有至到期的證券)達242億盧布。

年初至今,零售帳戶和存款增加9.3%至933億盧布(占負債總額的39.9%)。尤其值得一提的是,定期存款成長8.1%至870億盧布。年初至今企業存款成長13.5%至696億盧布(占負債總額的29.7%)。

截至2012年7月1日,該銀行在Expert RA按零售存款評比的排名中位居第16名。

負債。在2012年4月,該銀行完全償清其發行的20億盧布三年期05系列債券,並成功募集了40億盧布三年期BO-03系列交易所債券。

按照巴塞爾協議計算,年初至今該銀行的股權成長10.7%,達326.25億盧布,資本適足率為13.9%,而截至上年末為14.4%。

隨後的重大事件包括:歐洲復興開發銀行、國際金融公司(IFC)與莫斯科信貸銀行及其股東於2012年7月20日簽署了協議,歐洲復興開發銀行和國際金融公司共同購買莫斯科信貸銀行15%的股份。歐洲復興開發銀行和國際金融公司將購買2012年5月15日在俄羅斯央行註冊的莫斯科信貸銀行額外增發的普通股,各自持股7.5%,總投資額達到58億盧布。

莫斯科信貸銀行目前的股東ROSSIUM Concern的持股比例將減少至85%。一旦俄羅斯央行對股份增發結算報告進行註冊,這筆投資將立刻在莫斯科信貸銀行的股份中顯示。按照協議規定,歐洲復興開發銀行和國際金融公司有權指定各自代表加入莫斯科信貸銀行的監事會。

2012年7月,《銀行家》按巴塞爾協定一級資本評選出1000大世界銀行名單,截至2011年底,莫斯科信貸銀行在其中位居第724名,較上一年上升98名,並且是歐洲中部和東歐資本增長最快速的銀行。此外,按資產報酬率和股東權益報酬率計算,該銀行的排名分別為第145名和202名。

在上榜的30家俄羅斯銀行中,莫斯科信貸銀行按股權、股東權益報酬率和資產報酬率的排名分別為第18名、12名和14名。

該銀行的基礎設施發展。截至2012年上半年,莫斯科信貸銀行在莫斯科和莫斯科地區擁有61家分行。

截至2012年上半年,自動提款機(ATM)和支付終端裝置的數量分別超過630台和4000個。根據RBC Rating的排名,截至2012年1月1日,莫斯科信貸銀行的專有交易和支付終端裝置數量,在莫斯科和俄羅斯分別排名第1和第2,按專有自動提款機數量計算,則在莫斯科排名第7。

2012年第二季,該銀行繼續開發其遠端服務系統以及零售收費業務。年初至今莫斯科信貸銀行的塑膠卡發卡量成長13.6%,總數達68.6萬張。

該銀行在俄羅斯與國際市場上的地位穩固,受到領先評等機構的肯定:2011年6月,惠譽評等將該銀行的長期評等從“B+”調為“BB-”,將生存力評等從“b+”調為“bb-”,並且將國內評等從“A- (rus)”調為“A+ (rus)”。

這反映了該銀行的健康流動性、合理的獲利性、良好的手續費生成能力、在莫斯科和莫斯科地區的業務擴展,以及獲得歐洲復興開發銀行和國際金融公司注資之後,預期該銀行的企業治理將有所改善等有利因素。

2012年7月初,RusRating將莫斯科信貸銀行的評等展望和債券評等從「穩定」上調為「肯定」,這反映該銀行的所有權結構多樣化。

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