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〈分析〉搭上人民幣理財直通車!匯兌不再剝兩層皮

鉅亨網/鉅亨網記者陳慧琳 台北 2012.09.04 00:00
兩岸貨幣清算簽署後,國銀無不針對人民幣商機摩拳擦掌,對投資人來說,近年來兩岸經貿規模不斷擴大,兩岸之間的金流、物流與人流日益頻繁,不僅貨幣匯兌的需求與日俱增,隨著進入「後兩岸貨幣清算時期」,人民幣理財時代也將來臨,搶搭人民幣升值財以外,匯兌不再剝兩層皮也是誘因。

現在兩岸交流便利,人民幣存款要直接在大陸開戶?或隨著進入「後兩岸貨幣清算時期」,待金管會對銀行業務更為開放後,選擇在台灣開立人民幣帳戶?成了投資人最關切課題。

簡單來說,兩岸貨幣清算機制的簽署之所以眾所期待,就是因為簽署前,「兩岸匯兌不方便,還被剝兩層皮。」

人民幣定存利率一年期大約3%,比新台幣同天期定存利率高出二倍,不少台灣民眾看好人民幣的存款利差、升值潛力看俏,而赴大陸開立人民幣存款帳戶,或者投資人民幣基金。如果想將這些大陸投資資金獲利了結,不少人都面臨一個難題:兩岸資金進出極不方便。

銀行主管說,資金要跨國境移轉,大家會想到「匯款」;但兩岸貨幣清算簽署前,台幣和人民幣無法在國際金融市場自由兌換,只能以美元為主的第三國貨幣為中介進行兌換,意即從大陸的銀行要匯款回台灣,人民幣資金要先轉成美元,匯回台灣的指定銀行後再換成新台幣,光是匯兌損失就要被剝二層皮。

另外,匯款成本也很高,若以台灣收費標準來看,匯款行要收台幣600到900元的手續費,中間的轉匯行費用一般是20美元(約台幣600元);至於匯款「受款行」要不要再收費,則不一定。(接下頁)

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此外,大陸規定,台胞屬「境外人士」,每年結匯,最多5萬美元。若民眾有50萬人民幣(約7.9萬美元)要匯回台灣,還得分2年才能匯完。

不只個人存款戶如此,兩岸未簽署貨幣清算MOU之前,台灣企業向大陸收取貨款,人民幣得先兌換美元,美元再兌換成新台幣,每次要付出兩段匯兌損失和手續費,計約成本的1-3%不等,這些匯兌成本因兩岸貨幣清算MOU簽署後而省下來,從而促使廠商資金調度更加靈活,匯兌風險也能相對降低。

就銀行業來說,建立兩岸貨幣清算機制後,雙方金融機構將可開辦新台幣/人民幣存、放款與匯兌等相關業務。台灣過去只能透過國際金融業務分行(OBU)承做人民幣存放款業務,雖然業務量不斷擴大,但仍不及兩岸貿易金額的2%。

今後台灣外匯指定銀行(DBU)可辦理人民幣存放款業務,並開發人民幣理財商品,同時可望取消OBU間不得相互拆借規定,允許OBU可與其他OBU或DBU相互拆借,人民幣流通性勢將大幅提高。

目前人民幣匯率雖然有回貶跡象,但國際機構普遍認為,人民幣長期趨勢將呈現緩步升值,預估明年底,人民幣對美元還有4.5-5%的增長。對一般民眾而言,建立兩岸貨幣清算機制之後,旅遊、留學或經商可隨時直接通匯,且有機會搶搭人民幣升值財。

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