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把握市場行情 定期定額投資債券 小錢也能變大錢

鉅亨網/鉅亨網記者郭幸宜 台北 2012.08.15 00:00
投信業者表示,想要存錢累積財富,不外乎從「開源」、「節流」兩大方向著手,在儲蓄方面,須有達一定規模方能達到資產累積的效果。假設每月薪資4萬元,每月僅存2萬元,儲蓄率只達50%,要達目標恐有難度,若能適切搭配定期定額的基金投資,就有機會將小錢變大錢,快速累積財富。

以今(2012)年火紅的債市為例,主要券種債券指數表現,其中全球高收益債券的6.90%和新興市場債券的6.15%漲幅表現最優,且全球投資等級債券亦有達2.89%不錯的漲幅表現,皆勝於美國房貸擔保債券(MBS)的0.45%和美國市政債券的1.68%。

以債券約平均每年報酬率6%計算,若購入每月配息基金,將每月配息再滾入本金加大資產規模,則第1年約可存入將近32萬元,實質利率等於6.17%;第2年若再投入本金30萬元,同樣每月配息滾入本金,第2年就有機會存入約65萬元,到了第3年,就有機會存入逾100萬元,達到人生第一桶金的目標。

不過,即使是債券基金,也須小心選擇投資標的,挑選時不妨投資等級債為主、或是信用品質較佳的標的為上,將違約風險降至最低。

華頓投信指出,積極型投資人,或許熱愛股海中追逐指數,然而追求穩健的投資人必須要清楚自己的理財目標和可承受的風險,紮紮實實存入每一筆錢,不要盲目追逐暴利,才是最佳的投資之道。

富蘭克林全球債券組合基金經理人林大鈞建議,年輕人風險承受度較高,理財應朝積極投資方向,若是過於保守恐怕會拖累累積第一桶金的速度。

林大鈞建議,若害怕市場波動,不妨可選擇複合式債券,減少市場波動帶來的衝擊,並時時吸收最新市場趨勢,觀察基金績效表現,依投資組合屬性適度做出適當停利、停損點。

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