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委託投資帳戶型保單 專家幫你顧

台灣好新聞/ 2012.08.15 00:00

現代人為了生活每天忙得不可開交,實在沒有多餘的時間關注市場變化,或市場快速輪動,好壞消息往往一起發生,使得投資人難以應變。壽險業者表示,現在許多藉由全權委託代操(將資產交由專業經理人代操),在一定時間撥回資金(也可稱為配息)給投資人的投資型保單正在崛起,像是中國信託人壽、第一金人壽、中泰人壽及法國巴黎人壽等都有推行。

中信人壽指出,委託投資帳戶的投資型保單,委由專家代操,結合投資與退休規畫(年金險)或壽險保障(壽險),透過合宜風險控管機制,在市場波動時穩健掌握市場漲跌趨勢。相較於其他投資工具,保戶不用隨時注意市場變化,或擔心什麼時候該進場或贖回,這些問題全部交由專業經理人負責,保戶還可以選擇單筆投資或是隨時投入資金,對於沒有時間研究投資標的的保戶而言,是最適合不過的商品。

以「中國信託人壽金采88外幣變額年金保險」為例,該商品為美元計價的委託投資帳戶投資型保單,是委由擅長操作固定收益資產投資聯博證券投資信託公司代操,不僅可滿足保戶多元貨幣配置需求,同步投資全球各種風險等級的債券,例如全球債券基金、美國收益基金、歐洲收益基金、全球高收益債券基金、新興市場債券基金等,並有每月資產撥回機制,保戶除可維持固定的現金流,還可達成靈活運用資金與追求穩健報酬的雙重目的。

此外,除了首期需繳交3300美元以上的保費,之後每次保費只要330美元即可投入。保戶若有大筆資金且希望透過多元資產配置來分散風險,亦可進行單筆投資,累計保費最高可達200萬美元。

此外,該類型保險商品的投保年齡為0~70歲,保戶一律免體檢,免健康告知。由於年金累積期間短,年金累積10年屆滿,即可進入年金給付階段,屆時保戶可選擇一次給付或分期給付。如選擇為分期給付者,不論被保險人生存與否,保證給付年金之期間為二十年,活的越久,領的越多。

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