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銀行銷售結構型商品 業務人員須資格登錄

卡優新聞網/張家嘯 2012.08.14 00:00

未來民眾透過銀行購買投資商品,權益可望獲得進一步保障。銀行公會決議,由於結構型商品較一般商品複雜,因此8月起銷售衍生性金融商品的銀行業務人員,專業能力必須提升,推薦結構型商品將採取資格登錄,得擁有執照者才可販售。

事實上,銀行公會歷經半年多的籌畫、研議、協調及系統測試後,已完成「銀行辦理結構型商品推介人員登錄作業規範」及「銀行辦理結構型商品推介人員登錄系統」建置開發,並且在理監事聯席會議通過。

銀行公會表示,這套系統除提供會員銀行即時辦理人員到職、資料變更、異動註銷等登錄功能,也能使業務人員動態情形一目瞭然,符合主管機關強化結構型商品業務人員管理,以及保障客戶權益的立意。

銀行公會也指出,辦理衍生性金融商品的銀行銷售人員應具備專業能力,並且符合「銀行辦理衍生性金融商品業務應注意事項」所定的專業資格條件。

在金融海嘯之後,結構型商品如連動債造成許多投資爭議。銀行公會統計到7月底止,目前國內連動債爭議案件已處理的案件,就達67,465件,未申請公會評議和解案件則有42,251件,究其原因之一是銷售人員與投資人都不專業,才導致為數眾多的爭議。

銀行業者則解釋,結構型商品包括雙元貨幣組合式產品、結構式商品、連動債等,其中結構式商品相當多,依本金保障程度又可分為保本型與不保本型。就連結標的分類來看,則可分為股權連結型、利率連結型、信用連結型、避險基金指數連結型、匯率連結型、原物料連結型、不動產投資信託(REITs)連結型商品,皆為財富管理客戶重要的投資工具,未來將會配合公會規定加速銷售人員登錄。

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