〈保險〉按部就班存第一桶金！投資型保單強迫養成儲蓄好習慣

蘇黎世國際人壽總經理衛志雄表示，社會新鮮人欲達成人生第一桶金(一百萬元)的目標，關鍵在於提早計畫與按部就班的執行力。因此當領到第一份薪水時，最好先將每月薪資約10%-15%投入儲蓄或投資中，養成存錢的好習慣，日積月累自然能存到錢，不至於淪為「月光族」。

以結合保障與投資功能的投資型保單為例，透過基金或投資型保單提供自動扣款機制，不僅可克服人性的弱點達到持之以恆的目的，且部分年金險保單，無須支付前收費用，可先把保費100%先行投入投資，讓資產慢慢發揮成長潛力。

衛志雄進一步指出，當未來面臨買車、買房、結婚生子等人生階段轉變時，投資型保單還可發揮贖回的靈活彈性，且在年金累積期間，也可隨時繳交增額保費；而當看好投資標的時、或有額外獎金時，同樣能隨時加碼投資。

舉例來說，市面上有些投資型保單採「雙帳戶設計」，因此當保戶有資金需求時，凡是投保後投入的增額保費，以及保單生效日起2年後所投入的定期定額保費，在辦理贖回時，無需提領費用，方便社會新鮮人彈性運用資金。此外，每一保單年度內提供數次轉換免費服務，也可降低資產配置成本。

另外，有些投資型保單則會預先替保戶設定交易模式，把「自動轉換機制」與定期定額等觀念納入保單之中，讓保戶透過不同的投資時點，分散投入時機的風險。其中「停利機制」，就是為了避免投資人因為捨不得贖回而錯失獲利機會；而「加碼機制」則可讓保戶把握逢低加碼時機，達到有效克制人性、精準獲利的機會。

但壽險業者提醒，投資型保單若以外幣計價，則保戶須將匯兌風險納入考量，同時解約時也會在另外收取「相關費用」，建議購買投資型保單應以長線規畫為主，避免短線解約，相對較不划算。