新婚夫妻全面保障　保單檢視四大原則

結婚是新人相互扶持的開始，但在繁瑣的籌備工作中，容易忽略雙方保險規劃的檢視與調整，因此新人在婚前最好掌握「彙整原有保單」、「善用原有保單」、「變更受益人」、「調整原有保單」等四原則，給彼此更完整的保障，並且再依照不同的階段，將失能險、婦嬰險及房貸壽險等納入人生規劃中。

根據壽險公會統計，目前國人投保率達70%，其中又以20歲至39歲的投保率最高，顯示一般青壯年多數具備保險的觀念。

錠嵂保險經紀人公司襄理吳炎橐表示，新人們可於婚前彙整自身所有保單，並透過專業的保險專家進行完整的保單健診，適時補足風險缺口，同時能避免重複規劃。

像部分保險公司提供「增加保險金額」的功能，投保屆滿3年、5年，可針對結婚、生子等不同的人生階段，按原投保年齡與費率調高20%至25%不等的保額，新人們則可善加利用原有保單，增加保障。如須補足醫療險、防癌險等附約商品時，也可考慮附加於原保單上，輕鬆節省保費。

此外，為使另一半獲得更完善的保障，可將保單受益人變更為第一順位。但吳炎橐提醒，若原保單是在婚前由父母親所規劃，大多是以父母親為要保人，如要更改受益人為配偶，應先與父母商量，以避免未來可能衍生的理賠糾紛，而且以儲蓄為主、或具有生存還本金功能的保單，建議維持原狀。

除了生兒育女、置產等不同階段外，為子女的教育基金與自己的退休生活，預作準備也是重要的課題。吳炎橐建議，以家庭收入10%做保險規劃、30%用在理財投資、60%做為日常生活花費的一三六法則，既可獲得足夠的保障，也可擁有生活品質。