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新婚夫妻全面保障 保單檢視四大原則

卡優新聞網/張家嘯 2012.07.30 00:00

結婚是新人相互扶持的開始,但在繁瑣的籌備工作中,容易忽略雙方保險規劃的檢視與調整,因此新人在婚前最好掌握「彙整原有保單」、「善用原有保單」、「變更受益人」、「調整原有保單」等四原則,給彼此更完整的保障,並且再依照不同的階段,將失能險、婦嬰險及房貸壽險等納入人生規劃中。

根據壽險公會統計,目前國人投保率達70%,其中又以20歲至39歲的投保率最高,顯示一般青壯年多數具備保險的觀念。

錠嵂保險經紀人公司襄理吳炎橐表示,新人們可於婚前彙整自身所有保單,並透過專業的保險專家進行完整的保單健診,適時補足風險缺口,同時能避免重複規劃。

像部分保險公司提供「增加保險金額」的功能,投保屆滿3年、5年,可針對結婚、生子等不同的人生階段,按原投保年齡與費率調高20%至25%不等的保額,新人們則可善加利用原有保單,增加保障。如須補足醫療險、防癌險等附約商品時,也可考慮附加於原保單上,輕鬆節省保費。

此外,為使另一半獲得更完善的保障,可將保單受益人變更為第一順位。但吳炎橐提醒,若原保單是在婚前由父母親所規劃,大多是以父母親為要保人,如要更改受益人為配偶,應先與父母商量,以避免未來可能衍生的理賠糾紛,而且以儲蓄為主、或具有生存還本金功能的保單,建議維持原狀。

除了生兒育女、置產等不同階段外,為子女的教育基金與自己的退休生活,預作準備也是重要的課題。吳炎橐建議,以家庭收入10%做保險規劃、30%用在理財投資、60%做為日常生活花費的一三六法則,既可獲得足夠的保障,也可擁有生活品質。

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