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美國銀行公佈2012年第二季淨利達25億美元(稀釋後每股0.19美元)

中央社/ 2012.07.24 00:00
(中央社訊息服務20120724 11:17:21)第一類普通資本比(巴塞爾協定1)達到創紀錄的11.24%,較2012年3月31日提高46個基點

2012年6月30日的第一類普通資本比(巴塞爾協定3)估計為8.10%1

長期債務較2012年第一季下降530億美元,這受益於到期和負債管理措施;獲得必要資金的時間增至創紀錄的37個月

2012年上半年投資銀行在投資銀行服務費淨值方面排名全球第二

全球財富與投資管理部門的資產管理費用為16億美元,這受益於市場獲利和穩固的長期管理資產流

發放的一胎抵押貸款較2012年第一季成長18%

消費者和商業銀行平均存款餘額較2012年第一季增加103億美元(2.2%)

隨著信貸品質不斷改善,信貸損失準備金降至2007年第一季以來的最低水準

New BAC專案的第二階段預計將使2015年中期之前的年化成本節省30億美元,如今預計New BAC專案的年化成本撙節總額將達到80億美元

北卡羅萊納州夏洛特--(美國商業資訊)--美國銀行(Bank of America Corporation)今天宣佈,該公司2012年第二季的淨利為25億美元(稀釋後每股0.19美元),而上年同期淨虧損88億美元(稀釋後每股0.90美元)。上年同期包含某些抵押貸款相關事項,以及陳述與保證條款準備金和商譽減損等其他一些調整所產生的總計182億美元稅前費用。2

與上年同期相比,2012年第二季的業績反映了更高的抵押銀行業務收益,這主要歸因於陳述與保證條款準備金的下降、未產生商譽減損費用,以及大多數主要投資組合的信貸品質有所改善。此外,該公司的財富管理以及企業和商業銀行業務對業績有穩定貢獻。這又被持續的低利率環境和貸款水準下降所導致的淨利息收入減少抵消部分。

該公司首席執行長Brian Moynihan說:「在艱難的全球經濟環境中,我們仍然看到了為客戶和顧客提供更多服務的機會。對商業企業的貸款連續6季成長——小企業貸款和承諾額較上年同期成長23%——並且消費者信貸達到幾年來的最佳狀況。本季我們的行動銀行客戶超過1000萬人,較上年同期成長34%。每週大約新增45000名行動客戶,我們正致力於滿足客戶的需求,並為他們提供更多服務。」

首席財務長Bruce Thompson表示:「受益於利潤增加和風險加權資產的減少,本季我們再次生成了強勁資本。在一年時間內,我們的第一類普通資本比從美國大型銀行的最低水準之列升至最高水準之列,雖然我們的長期債務減少了1250億美元,但是我們依然維持強勁的流動性水準。」

截至2012年6月30日,該公司的巴塞爾協議3(基於完全實施)第一類普通資本比估計為8.10%。而該公司先前預測,其巴塞爾協議3(基於完全實施)第一類普通資本比到2012年末將超過7.50%。

Thompson繼續說:「我們提前6個月超越了先前的巴塞爾協議3第一類普通資本比預測,這表示今年我們已經在建立資本、減少風險加權資產和為公司長期成長做好準備方面取得了重大進展。」

1

第一類普通資本比(巴塞爾協議1)是根據有關最終的巴塞爾協定3規則的某些假設,預計將會隨著巴塞爾協定3規則和該公司業務的變化而變動。查詢詳情,請參見本新聞第15頁的「資本和流動性」部分。

2

欲查看解釋抵押貸款相關事項和其他一些調整的表格,請參見該公司於2011年7月19日發佈的2011年第二季獲利新聞稿的第15-16頁。

部分財務摘要

截至以下日期的3個月

(百萬美元計,每股資料除外)

2012年6月30日

2012年3月31日

2011年6月30日

淨利息收入,以FTE為基礎1

$

9,782

$

11,053

$

11,493

非利息收入

12,420

11,432

1,990

扣除利息支出的總營收,以FTE為基礎

22,202

22,485

13,483

信貸損失準備金

1,773

2,418

3,255

非利息支出2

17,048

19,141

22,856

淨利(虧損)

2,463

653

(8,826

)

稀釋後每普通股盈餘

$

0.19

$

0.03

$

(0.90

)

1

FTE是一種非公認會計準則財務衡量標準。欲查看與公認會計準則財務衡量標準的調節表,請參見本新聞稿第24-27頁。以公認會計準則為基礎,截至2012年6月30日的第二季、上一季和上年同期的淨利息收入分別為95億美元、108億美元和112億美元。以公認會計準則為基礎,截至2012年6月30日的第二季、上一季和上年同期扣除利息支出的總營收分別為220億美元、223億美元和132億美元。

2

包括2011年第二季的26億美元商譽減損費。

主要業務摘要

該公司在2012年第二季取得了符合其經營準則的顯著進步,包括以下發展:

以客戶為導向

• 美國銀行在2012年第二季發放了約1070億美元貸款,其中包括684億美元非房地產類商業貸款、180億美元住宅第一抵押貸款、82億美元房地產類商業貸款、43億美元的美國消費者和小企業卡貸款、9.30億美元的房屋淨值產品貸款和67億美元的其他消費者信貸。

• 2012年第二季提供的180億美元住宅第一抵押貸款,為購屋或對現有抵押貸款再融資的72000多名屋主提供了幫助。這包括來自零售通路的超過5000筆首次購屋者抵押貸款,以及中低收入借貸者的近22000筆抵押貸款。這些第一抵押貸款中有大約19%用於購買房屋,81%用於再融資。

• 2012年前6個月,該公司的小型企業貸款和承諾額約為40億美元,較上年同期增加23%,這反映該公司持續專注於支援小型企業。

• 該公司在2012年第二季期間為客戶募集了1250億美元資金,幫助客戶支撐經濟。

• 2012年第二季末,全球財富與投資管理部門的貸款餘額較上一季增加25億美元(2.4%),達到創紀錄的1054億美元,這歸因於證券型貸款有所成長。

• 美國銀行在2012年第二季繼續擴大其總人數已經超過17500人的理財顧問隊伍。全球財富與投資管理部門的理財顧問總數,包括消費者和商業銀行業務部門的理財顧問,已連續12季增加。

• 該公司繼續加強與客戶的關係。2012年第二季行動銀行客戶的數量較上年同期成長34%,達到1030萬人,本季新開設的美國消費者信用卡帳戶數量較上年同期成長7%。

• 該公司繼續擴展與企業和商業銀行客戶的關係。2012年第二季的平均商業和工業貸款及租賃餘額較上年同期成長11.5%。

• 根據Dealogic的報告,包括自身主導的交易,2012年上半年Bank of America Merrill Lynch (BofA Merrill)在投資銀行服務費淨值方面繼續排名全球第二。

繼續建立穩固的資產負債表

• 2012年第二季,監管資本比率顯著提高,巴塞爾協議1第一類普通資本比為11.24%,較上一季和上年同期分別提高46個基點和301個基點。

• 截至2012年6月30日,巴塞爾協議3(基於完全實施)第一類普通資本比估計為8.10%。而該公司先前預測,其巴塞爾協議3(基於完全實施)第一類普通資本比到2012年末將超過7.50%。1

• 該公司在2012年第二季期間繼續維持強勁的流動性,同時顯著減少長期債務。截至2012年6月30日,全球過剩流動性資源總計3780億美元,較2012年3月31日的4060億美元以及2011年6月30日的4020億美元有所下降。截至2012年6月30日,長期債務為3020億美元,較2012年3月31日的3550億美元和2011年6月30日的4270億美元有所下降。

• 2012年6月30日,獲得必要資金的時間為創紀錄的37個月,較2012年3月31日的31個月和2011年6月30日的22個月有所增加。

1

第一類普通資本比(巴塞爾協議1)是根據有關最終的巴塞爾協定3規則的某些假設,預計將會隨著巴塞爾協定3規則和該公司業務的變化而變動。查詢詳情,請參見本新聞第15頁的「資本和流動性」部分。

有效管理風險

• 信貸損失準備金較上年同期減少46%,這反映了大多數主要消費者和商業投資組合信貸品質的改善,以及過去幾年承銷業務變化的影響。

• 2012年第二季貸款和租賃損失備抵金與按年計算的淨沖銷備抵金償付比率為2.08倍,而上一季和上年同期分別為1.97倍和1.64倍。若不計購入信用減損貸款,2012年第二季、上一季和上年同期貸款和租賃損失備抵金與按年計算的淨沖銷備抵金償付比率則分別為1.46倍、1.43倍和1.28倍。

• 該公司繼續管理其歐洲的主權和非主權貸款。截至2012年6月30日,包括淨信用違約保護,對希臘、義大利、愛爾蘭、葡萄牙和西班牙的貸款總額為96億美元,較上一季的98億美元和上年同期的167億美元有所下降。

實行股東回報模式

• 該公司繼續專注於透過增加資本以及維持強勁的流動性和準備金水準來強化資產負債表。

• 截至2012年6月30日,每股有形帳面價值1為13.22美元,較2012年3月31日的12.87美元和2011年6月30日的12.65美元有所增加。截至2012年6月30日,每股帳面價值為20.16美元,而2012年3月31日和2011年6月30日分別為19.83美元和20.29美元。

• 2012年第二季,該公司以現金回購了55億美元債務和信託優先債券,總收益達5.05億美元。這些措施加上2012年第二季的債務到期,以及針對2012年第三季公佈的其他負債管理措施,預計將使季度淨利息收入增加大約3億美元,其中6000萬美元於2012年第二季實現。

1

每普通股有形帳面價值為非公認會計準則衡量標準。其他公司可能以不同方式對該衡量標準進行定義或計算。欲查看與公認會計準則衡量標準的調節表,請參見本新聞稿的第24-27頁。

有效管理效率

• 2012年第二季的非利息支出為170億美元,較上一季的191億美元和上年同期的229億美元有所下降,這歸因於該公司繼續專注於簡化其業務。

• 作為New BAC專案的一部分,該公司繼續批准和執行員工的想法。截至目前,超過3100條由員工提供的想法已經被接受作為計畫。

• 美國銀行依然在努力超越其先前公佈的目標——完成在2012年底之前,透過第一階段節約50億美元年化成本這一目標中的20%。第二階段的評估現已完成,該公司預計在2015年中期之前,透過New BAC可以使年化成本撙節總額達到80億美元。

• 截至2012年6月30日,公司的全職員工人數為275460人,較上一季末減少3228人,較上年同期減少12624人。若不計遺留資產和服務團隊為處理日益增多的政府和私人住宅計畫而增加的員工(以FTE為基礎),全職員工人數則較上年同期下降近20000人。

業務部門業績

該公司公佈五大業務部門的業績:消費者和商業銀行、消費者房地產服務、全球銀行、全球市場,以及全球財富與投資管理,剩餘業務記錄於「所有其他」部分。

消費者和商業銀行

截至以下日期的3個月

(百萬美元計)

2012年6月30日

2012年3月31日

2011年6月30日

扣除利息支出的總營收,以FTE為基礎

$

7,326

$

7,422

$

8,681

信貸損失準備金

1,131

877

400

非利息支出

4,359

4,247

4,377

淨利

1,156

1,455

2,502

平均股東權益報酬率

8.70

%

11.05

%

19.10

%

平均經濟資本報酬率1

20.31

26.16

45.87

平均貸款

$

136,872

$

141,578

$

155,122

平均存款

476,580

466,240

467,179

2012年6月30日

2012年3月31日

2011年6月30日

客戶經紀資產

$

72,226

$

73,422

$

69,000

1

平均經濟資本報酬率是非公認會計準則財務衡量標準。欲查看與公認會計準則財務衡量標準的調節表,請參見本新聞稿第24-27頁。

業務摘要

• 成功將1100萬客戶和1850萬個存款帳戶整合進一個銀行平臺,該平臺為我們的客戶提供了便利和統一的特許經營銀行網路。

• 2012年第二季新開設的美國消費者信用卡帳戶數量較上年同期增加7%。本季期間BankAmericard Cash Rewards卡的數量成長37%,至140萬張。

• 受益於低利率環境下流動性產品的增長,平均存款餘額較上年同期成長2.0%。2012年第二季,存款的支付利率較上年同期下降了8個基點,這歸因於定價控制和存款組合的變化。

財務概況

消費者和商業銀行的淨利為12億美元,較上年同期減少13億美元,這歸因於營收的下降和信貸成本的增加。

營收較上年同期下降14億美元,至73億美元。淨利息收入減少8.45億美元至47億美元,這主要歸因於平均貸款的下降和持續的低利率環境。

非利息收入減少5.10億美元至26億美元,這主要歸因於轉帳卡交換費規則(與Durbin Amendment修正案相關)的實施,以及2011年第二季出售某些投資組合的收益。信貸損失準備金(主要來自卡服務業務)較上年同期增加7.31億美元,至11億美元,這歸因於投資組合趨勢開始趨於穩定。2012年第二季的淨沖銷為17億美元,較上年同期的26億美元有所下降。

非利息支出為44億美元,與上年同期基本持平,這歸因於營業支出的下降,但又被訴訟費用的增加有所抵消。

消費者房地產服務

截至以下日期的3個月

(百萬美元計)

2012年6月30日

2012年3月31日

2011年6月30日

扣除利息支出的總營收,以FTE為基礎

$

2,521

$

2,674

$

(11,315

)

信貸損失準備金

186

507

1,507

非利息支出1

3,556

3,905

8,625

淨虧損

(768

)

(1,145

)

(14,506

)

平均貸款

106,725

110,755

121,683

2012年6月30日

2012年3月31日

2011年6月30日

期末貸款

$

105,304

$

109,264

$

121,553

1 包括2011年第二季的26億美元商譽減損費。

業務摘要

• 2012年第二季美國銀行為住宅房屋貸款和房屋淨值貸款提供了189億美元資金,而上一季和上年同期分別提供了160億美元和196億美元(不計代理銀行發放的貸款)。

• 2012年第二季末,為投資人提供的抵押貸款投資組合為1.2兆美元,較2012年第一季末的1.3兆美元和2011年第二季末的1.6兆美元有所下降。2012年6月30日資本化抵押服務權(MSR)占投資組合的比例為47個基點,較2012年3月31日的58個基點和2011年6月30日的78個基點有所下降。2012年6月30日的抵押服務權餘額為57億美元,而2012年3月31日和2011年6月30日分別為76億美元和124億美元。

• 2012年第二季末,遺留資產和服務業務提供的首次抵押貸款的60天以上違約數為106萬起,較2012年第一季末的109萬起和2011年第二季末的128萬起有所減少。

財務概況

2012年第二季消費者房地產服務部門的淨虧損為7.68億美元,而上年同期的淨虧損為145億美元。這一改善主要歸因於上年同期更高的抵押相關費用,其中包括140億美元的陳述與保證條款準備金、26億美元的非現金商譽減損費和26億美元的其他抵押相關費用。

雖然房屋貸款業務依然獲利,但是管理服務投資組合的拖欠和違約貸款產生的持續高成本,以及與管理其他遺留抵押貸款相關的成本,導致消費者房地產服務部門在本季出現整體淨虧損。

2012年第二季的收益為25億美元,較上年同期增加138億美元,這歸因於抵押銀行收益的增加,但又被2011年中期出售Balboa Insurance導致的保險收益下降有所抵消。營收和抵押銀行收益較上年同期成長,歸功於陳述與保證條款準備金下降和更加有利的抵押服務權業績(淨避險保值)所帶動的服務收益增長。

消費者房地產服務部門的貸款資金較上年同期下降62%,這主要歸因於2011年末從代理銀行貸款管道退出,而核心產品營收略有成長,這歸功於直接貸款發放的利潤提高。

2012年第二季的陳述與保證條款準備金為3.95億美元,而上年同期為140億美元。上年同期的準備金包括與解決幾乎所有遺留的由Countrywide發行的第一抵押貸款非GSE住宅房貸抵押擔保證券附買回風險的協議相關的86億美元準備金和其他費用,以及與非GSE和GSE風險相關的54億美元準備金。

2012年第二季的信貸損失準備金較上年同期下降13億美元,至1.86億美元,這受益於投資組合趨勢有所改善。

2012年第二季的非利息支出較上年同期(不計26億美元非現金商譽減損費)下降41%,至36億美元,這主要歸因於訴訟費用的下降、抵押相關的評估與豁免費用的下降、與止贖權延遲相關的其他類似費用的下降,以及產量下降和退出代理銀行貸款業務所導致的直接生產費用的下降。這些下降被違約相關服務費用的增加有所抵消。

全球銀行

截至以下日期的3個月

(百萬美元計)

2012年6月30日

2012年3月31日

2011年6月30日

扣除利息支出的總營收,以FTE為基礎

$

4,285

$

4,450

$

4,659

信貸損失準備金

(113

)

(238

)

(557

)

非利息支出

2,165

2,177

2,221

淨利

1,406

1,590

1,921

平均股東權益報酬率

12.31

%

13.98

%

16.37

%

平均經濟資本報酬率1

26.83

30.67

34.06

平均貸款和租賃

$

267,812

$

277,074

$

260,144

平均存款

239,054

237,531

235,662

1

平均經濟資本報酬率是非公認會計準則財務衡量標準。欲查看與公認會計準則財務衡量標準的調節表,請參見本新聞稿第24-27頁。

業務摘要

• 根據Dealogic的統計,2012年上半年,包括自身主導的交易,Bank of America Merrill Lynch (BofA Merrill)在投資銀行服務費淨值方面排名全球第二。2012年第二季期間,以交易量計,BofA Merrill在股票資本市場排名全球第一,並且在高收益率公司債務、槓桿貸款、可轉換債務、普通股承銷、投資級公司債務、資產擔保債券和辛迪加貸款方面位居全球三大銀行之一。

• 平均貸款和租賃較上年同期增加77億美元(3%),平均存款較上年同期增加34億美元(1%)。

• 信貸品質繼續改善,這歸因於不良資產較上年同期減少27億美元(45%),以及應提取準備金的受非議貸款總額較上年同期減少120億美元(45%)。

財務概況

2012年第二季全球銀行部門的淨利為14億美元,較上年同期下降5.15億美元,這歸因於營收和準備金費用回撥的下降,但又被非利息支出的下降所抵消。營收為43億美元,較上年同期下降8%,這主要歸因於投資銀行服務費的下降、更低利率環境和某些已收購投資組合的增長。

2012年第二季全球企業銀行業務的營收為15億美元,較上年同期的14億美元有所增加,全球商業銀行業務的營收為20億美元,較上年同期的23億美元有所下降。2012年第二季企業貸款營收為20億美元,較上年同期的22億美元有所下降。財資服務營收為15億美元,而上年同期為16億美元。包括自身主導的交易,整個公司的投資銀行服務費從上年同期的17億美元降至12億美元,這主要歸因於承銷費用的下降。

2012年第二季信貸損失準備金為1.13億美元回撥準備金,而上年同期為5.57億美元回撥準備金。所有主要投資組合的資產品質繼續改善,並且應提取準備金的受非議貸款餘額有所下降。非利息支出為22億美元,較上年同期下降3%,這主要歸因於人力費用的下降。

平均貸款和租賃較上年同期增加77億美元(3%),這歸因於國內外商業和工業貸款以及國際貿易融資的增加。平均存款較上年同期增加34億美元,這歸因於過剩市場流動性和有限的另類投資選項所導致的餘額繼續增加。

全球市場

截至以下日期的3個月

(百萬美元計)

2012年6月30日

2012年3月31日

2011年6月30日

扣除利息支出的總營收,以FTE為基礎

$

3,365

$

4,193

$

4,413

信貸損失準備金

(14

)

(20

)

(8

)

非利息支出

2,711

3,076

3,263

淨利

462

798

911

平均股東權益報酬率

10.84

%

17.52

%

15.90

%

平均經濟資本報酬率1

14.92

23.54

19.99

平均資產總額

$

581,952

$

558,594

$

622,915

1

平均經濟資本報酬率是非公認會計準則財務衡量標準。欲查看與公認會計準則財務衡量標準的調節表,請參見本新聞稿第24-27頁。

業務摘要

• 2012年第二季的銷售和交易營收為32億美元,而上一季和上年同期分別為38億美元和37億美元。不計借方估值調整(DVA)虧損,2012年第二季的銷售和交易營收為33億美元,而上一季和上年同期分別為52億美元和36億美元。

• 2012年第二季全球市場業務的風險加權資產為1960億美元,較上年同期的2430億美元有所下降,這歸因於該公司繼續減少遺留的風險敞口。

財務概況

2012年第二季全球市場部門的營收為34億美元,較上年同期減少10億美元,這歸因於交易量的下降、新的發行活動和客戶流動。本季包含1.56億美元的DVA虧損,而上年同期則包含1.23億美元的DVA收益。

2012年第二季的淨利為4.62億美元,而上年同期的淨利為9.11億美元。非利息支出為27億美元,較上年同期下降5.52億美元,這主要歸因於人力相關費用的下降。

2012年第二季的固定收益、貨幣和商品銷售和交易營收(不計DVA)為26億美元,與上年同期持平,較上一季下降16億美元。歐元區危機所導致的市場波動和經濟成長放緩,導致交易量下降以及投資人的風險偏好降低。股票銷售和交易營收為7.59億美元,較上年同期下降3.18億美元。交易量依然處於低水準,對交易和佣金收入產生了影響。

全球財富與投資管理

截至以下日期的3個月

(百萬美元計)

2012年6月30日

2012年3月31日

2011年6月30日

扣除利息支出的總營收,以FTE為基礎

$

4,317

$

4,360

$

4,495

信貸損失準備金

47

46

72

非利息支出

3,408

3,450

3,624

淨利

543

547

513

平均股東權益報酬率

12.15

%

12.78

%

11.71

%

平均經濟資本報酬率1

30.03

33.81

30.45

平均貸款

$

104,102

$

103,036

$

102,201

平均存款

251,121

252,705

255,432

(百萬美元計)

2012年6月30日

2012年3月31日

2011年6月30日

管理資產

$

682.2

$

693.0

$

661.0

客戶餘額總額2

2,192.1

2,241.3

2,205.7

1

平均經濟資本報酬率是非公認會計準則財務衡量標準。欲查看與公認會計準則財務衡量標準的調節表,請參見本新聞稿第24-27頁。

2

客戶餘額總額被定義為管理資產、託管資產、客戶經紀資產、客戶存款和貸款(包括應收利潤)。

業務摘要

• 2012年第二季的稅前利潤率為20%,而上年同期為18%。

• 資產管理費達到創紀錄的16億美元,這受益於市場獲利和穩固的長期管理資產流。

• 全球財富與投資管理部門的期末貸款餘額達到創紀錄的1054億美元,較上一季增加25億美元(2.4%),這受益於證券型貸款的成長。

• 理財顧問人數連續12季增加,其中包括該公司的消費者和銀行業務部門的理財顧問。

財務概況

2012年第二季全球財富與投資管理部門的淨利較上年同期成長6%至5.43億美元,這歸因於非利息支出下降和信貸損失準備金下降大幅抵消了營收下降。營收下降4%至43億美元,這主要歸因於淨利息收入下降(主要由持續的低利率環境所導致)和交易活動減少。

2012年第二季的非利息支出較上年同期減少6%,至34億美元,這歸因於FDIC費用和其他由交易量帶動的費用下降,以及訴訟和法律費用的下降。信貸損失準備金為4700萬美元,較上年同期下降2500萬美元,這歸因於住宅抵押投資組合有所改善的投資組合趨勢。

管理資產較上年同期增加212億美元,至6822億美元,這歸因於長期管理資產流。期末貸款餘額較上年同期增加25億美元,至1054億美元。

所有其他 1

截至以下日期的3個月

(百萬美元計)

2012年6月30日

2012年3月31日

2011年6月30日

扣除利息支出的總營收,以FTE為基礎

$

388

$

(614

)

$

2,550

信貸損失準備金

536

1,246

1,841

非利息支出

849

2,286

746

淨虧損

(336

)

(2,592

)

(167

)

平均貸款總額

257,341

264,112

287,840

1

所有其他項目包括兩大類別:股票投資和其他。股票投資包括全球資本投資、策略性投資和其他投資。其他包括正在清算的業務、合併與重整費用、住宅抵押投資組合和投資證券等資產負債管理活動、經濟避險等活動、結構性負債的收益/虧損、某些分配策略的影響和會計避險無效。其他還包括由消費者房地產服務部門中的遺留資產和服務業務管理的某些住宅抵押和已中止房地產貸款。

2012年第二季所有其他類別的淨虧損為3.36億美元,而上年同期的淨虧損為1.67億美元,這歸因於營收的下降,但又被信貸損失準備金的下降有所抵消。

2012年第二季股票投資虧損6300萬美元,而上年同期的股票投資收益為11億美元,這歸因於上年同期包含股息和出售某些股票投資的收益。2012年第二季債務證券的銷售收益為3.54億美元,較上年同期的8.31億美元有所減少。

2012年第二季還包括回購某些債務和信託優先證券產生的5.05億美元淨利,以及6200萬美元的結構性負債的負公允價值調整,而上年同期包含2.14億美元的正公允價值調整。2012年第一季包含33億美元的負公允價值調整。

信貸損失準備金較上年同期有所下降,這主要歸因於住宅抵押投資組合方面信貸品質的持續改進,以及與Countrywide購入信用減損已中止房地產和住宅抵押投資組合相關的準備金下降。

公司概況

營收和支出

截至以下日期的3個月

(百萬美元計)

2012年6月30日

2012年3月31日

2011年6月30日

淨利息收入,以FTE為基礎1

$

9,782

$

11,053

$

11,493

非利息收入

12,420

11,432

1,990

扣除利息支出的總營收,以FTE為基礎

22,202

22,485

13,483

信貸損失準備金

1,773

2,418

3,255

非利息支出2

17,048

19,141

22,856

淨利

2,463

653

(8,826

)

1

FTE是一種非公認會計準則財務衡量標準。欲查看與公認會計準則財務衡量標準的調節表,請參見本新聞稿第24-27頁。以公認會計準則為基礎,截至2012年6月30日的第二季、上一季和上年同期的淨利息收入分別為95億美元、108億美元和112億美元。以公認會計準則為基礎,截至2012年6月30日的第二季、上一季和上年同期扣除利息支出的總營收分別為220億美元、223億美元和132億美元。

2

包括2011年第二季的26億美元商譽減損費。

以FTE為基礎,2012年第二季扣除利息支出的營收較上年同期增加87億美元(65%),這主要歸因於上年同期包含140億美元的陳述與保證條款準備金,但又被淨利息收入較上年同期下降而有所抵消。

以FTE為基礎,淨利息收入較上年同期下降15%。淨利息收益率較上年同期下降29個基點。這些下降主要歸因於消費者貸款餘額和收益率的下降,以及投資證券收益率的下降,但又被長期債務餘額的不斷下降有所抵消。2012年第二季的淨利息收入包括3.19億美元的溢價攤銷的市場相關不利影響和1.82億美元的避險無效。

非利息收入較上年同期增加104億美元,這主要歸因於陳述與保證條款準備金的顯著下降,但又被2012年第二季期間其他收益的下降有所抵消。上年同期包含140億美元陳述與保證條款準備金,以及出售Balboa的貸款人保險業務產生的7.52億美元淨收益。

非利息支出較上年同期減少58億美元(25%),降至170億美元。這主要歸因於上年同期包含26億美元的非現金非稅務扣抵商譽減損費、訴訟費用的下降、與抵押相關的評估和豁免費用的下降,以及與延遲止贖權相關的類似費用的下降。2012年第二季的訴訟費用為9.63億美元,而上年同期為22億美元。

2012年第二季的所得稅支出為6.84億美元,有效稅率為22%。而上年同期的所得稅退稅額為40億美元,稅前虧損為129億美元。

信貸品質

截至以下日期的3個月

(百萬美元計)

2012年6月30日

2012年3月31日

2011年6月30日

信貸損失準備金

$

1,773

$

2,418

$

3,255

淨沖銷

3,626

4,056

5,665

淨沖銷比率1

1.64

%

1.80

%

2.44

%

2012年6月30日

2012年3月31日

2011年6月30日

不良貸款、租賃和失去贖回權的房產

$

25,377

$

27,790

$

30,058

不良貸款、租賃和失去贖回權的房產比率2

2.87

%

3.10

%

3.22

%

貸款和租賃虧損備低金

$

30,288

$

32,211

$

37,312

貸款和租賃虧損備低金比率3

3.43

%

3.61

%

4.00

%

1

淨沖銷/虧損比率按淨沖銷除以會計期間平均未償貸款和租賃進行計算;季度業績按年計算。

2

不良貸款、租賃和失去贖回權的房產比率按不良貸款、租賃和失去贖回權的房產,除以會計期末的未償貸款、租賃和失去贖回權的房產進行計算。

3

貸款和租賃虧損備抵金比率按貸款和租賃虧損備抵金,除以會計期末的未償貸款和租賃進行計算。

注:比率不包括以公允價值選項衡量的貸款。

2012年第二季信貸品質繼續改善,與上年同期相比,大多數主要投資組合中的淨沖銷均有所減少,信貸損失準備金顯著下降。此外,不計全保險貸款,大多數主要投資組合中逾期30天的拖欠貸款均有所減少,並且應提取準備金的受非議餘額也繼續下降,較上年同期下降42%。

2012年第二季的淨沖銷為36億美元,較上一季減少4.30億美元,較上年同期減少20億美元。相較於先前兩個會計期間的改善,歸因於消費者和商業銀行部門中卡服務投資組合方面拖欠貸款的減少。較上年同期改善還歸因於破產申請的減少。此外,消費者房地產投資組合的淨沖銷較上一季和上年同期均有所下降,這歸因於拖欠貸款的減少,以及逾期180天以上的貸款的重新計算估值虧損有所減少。

2012年第二季的信貸損失準備金為18億美元,較上一季的24億美元和上年同期的33億美元有所下降。2012年第二季的信貸損失準備金比淨沖銷少19億美元,這導致信貸損失備抵金有所下降。這主要歸因於房屋淨值投資組合方面準備金的減少(主要由於投資組合持續趨穩),以及消費者和商業銀行部門中卡服務投資組合方面破產和拖欠行為的改善。準備金的下降還歸因於影響核心商業投資組合的經濟條件改善(從應提取準備金的受非議和不良商業餘額的持續下降可以證明)。

2012年第二季貸款和租賃損失備抵金與按年計算的淨沖銷備抵金償付比率為2.08倍,而上一季和上年同期分別為1.97倍和1.64倍。若不計購入的信用減損貸款,2012年第二季、上一季和上年同期備抵金與按年計算的淨沖銷備抵金償付比率則分別為1.46倍、1.43倍和1.28倍。

2012年6月30日的不良貸款、租賃和失去贖回權的房產為254億美元,較2012年3月31日的278億美元和2011年6月30日的301億美元有所下降。

資本與流動性管理

(百萬美元計,每股資訊除外)

2012年6月30日

2012年3月31日

2011年6月30日

股東權益總額

$

235,975

$

232,499

$

222,176

第1類普通股權益

134,082

131,602

114,684

第1類普通資本比

11.24

%

10.78

%

8.23

%

第1類資本比

13.80

13.37

11.00

普通股權益比

10.05

9.80

9.09

每股有形帳面價值1

$

13.22

$

12.87

$

12.65

每股帳面價值

20.16

19.83

20.29

1

每股有形帳面價值是非公認會計準則財務衡量標準。欲查看與公認會計準則財務衡量標準的調節表,請參見本新聞稿的第24-27頁。

2012年第二季巴塞爾協議1第一類普通資本比達到11.24%,較2012年3月31日的10.78%和2011年6月30日的8.23%顯著提高。2012年6月30日的第一類資本比為13.80%,而2012年3月31日和2011年6月30日則分別為13.37%和11.00%。

2010年末,巴塞爾銀行監管委員會(Basel Committee on Banking Supervision)提出擬議的巴塞爾協定3規則(實施時間為2013年1月)。美國監管部門於2012年6月發佈了擬議的巴塞爾協定3規則和最終的市場風險規則。此外,巴塞爾協議3會顯著提高最低資本要求,更改監管資本的定義,推出新的流動性和覆蓋率,並提議在幾年時間內分階段實施這些變化(計畫於2019年全面實施)。

該公司根據巴塞爾協議3的預測並不是反映擬議的美國巴塞爾協定3規則,而是根據當前對最終的美國市場風險規則和國際清算銀行(BIS)巴塞爾協議3準則的理解,並假設所有相關的監管模式獲得批准。基於巴塞爾協議3的這些預測,將隨著該公司的業務變化以及美國監管機構的進一步規則制訂或解釋而變化。最終的美國市場風險規則和BIS巴塞爾協定3準則需要銀行監管機構批准某些模式(用作風險加權資產計算的一部分)。如果這些模式沒有獲得批准,該公司的資本比率很可能會受到不利影響,在某些情況下影響會非常大。除了巴塞爾協議1要求和資本比率之外,這些預測可以幫助管理層、投資人和分析師評估資本適足率以及與其他金融服務公司的可比性(基於巴塞爾協議3標準)。該公司會繼續評估擬議規則的潛在影響,並預計將會在擬議的生效日期之前符合任何最終規則。

截至2012年6月30日,該公司的第1類普通資本比(根據巴塞爾協議3完全實施)估計為8.10%。

2012年6月30日該公司的全球過剩流動性資源總額為3780億美元,較上一季僅下降280億美元(雖然該公司使長期債務減少了530億美元)。2011年6月30日的全球過剩流動性資源總額為4020億美元。2012年6月30日該公司獲得必要資金的時間為創紀錄的37個月,較2012年3月31日的31個月和2011年6月30日的22個月有所增加。

2012年第二季期間,該公司支付了每普通股0.01美元的現金股息,並實現了3.65億美元的優先股股息。2012年第二季和2011年第二季會計期末已發行在外流通普通股數量分別為107.8億股和101.3億股.

註:首席執行長Brian Moynihan和首席財務長Bruce Thompson將在今天上午8:30(美國東部時間)召開的電話會議中討論2012年第二季業績。報告內容以及配套資料可在美國銀行投資人關係網站http://investor.bankofamerica.com上獲取。欲連線聽取本次電話會議,請致電1.877.200.4456(美國)或1.785.424.1734(國際),會議ID:79795。

美國銀行

美國銀行是全球最大的金融機構之一,為個體消費者、中小市場企業和大公司提供全方位的銀行、投資、資產管理及其他金融和風險管理產品與服務。該公司在美國擁有約5600個零售銀行辦事處、約16200台自動櫃員機以及屢獲殊榮的線上銀行服務(擁有3000萬活躍用戶),從而為大約5600萬名個人和小型企業客戶提供無與倫比的便利服務。美國銀行已躋身全球領先的財富管理公司之列,是企業和投資銀行以及交易領域的全球領導者,為全世界的公司、政府、機構和個人提供眾多資產類別的服務。美國銀行透過一系列創新、易於使用的線上產品與服務,為大約400萬家小型企業用戶提供業界一流的支援。該公司透過位於40多個國家的業務部門為客戶服務。美國銀行公司股票(NYSE: BAC)是道瓊工業平均指數(Dow Jones Industrial Average)的組成部分,在紐約證券交易所上市。

美國銀行及其管理層可能提出一些構成《1995年私人證券訴訟改革法案》(Private Securities Litigation Reform Act of 1995)界定的「前瞻性陳述」的陳述。這些陳述可以透過與歷史或當前事實沒有很大關聯的事實進行辨別。前瞻性陳述經常使用「期望」、「目標」、「預計」、「預測」、「打算」、「計畫」、「目的」、「相信」和其他類似意思的詞語,或者「將」、「應該」、「會」和「能夠」等未來式或情境動詞。前瞻性陳述代表美國銀行對其未來業績和營收的當前預期、計畫或者預測,包括預計New BAC的第二階段將在2015年中期之前產生30億美元的年化成本撙節,並且New BAC的撙節總額將達到80億美元;該公司超越其先前公佈的在2012年末之前完成第一階段成本撙節目標的20%;該公司為長期成長進行準備;該公司預計它將在擬議的生效日期之前符合任何最終的資本規則;第一類普通資本比(根據巴塞爾協定3)預計將隨著巴塞爾協定3規則的變化而變動,並且商業和經濟條件的變化將會影響這些預測;該公司2012年第二季的負債管理措施,以及2012年第三季公佈的其他措施,預計將會使季度淨利息收入增加大約3億美元;以及其他類似事項。這些陳述不是未來業績或表現的保證,涉及某些很難預測且通常非美國銀行所能控制的風險、不確定因素和假設。實際的結果和業績可能與在這些前瞻性陳述中表達或暗含的結果存在顯著差異。

讀者不應過於信賴任何前瞻性陳述,並應該考慮以下所有不確定性與風險,以及Item 1A條款下詳述的因素。美國銀行2011年10-K表年度報告和該銀行隨後向美國證券交易委員會提交的任何其他報告中涉及的「風險因素」;該公司與政府資助企業(GSE)有關陳述與保證條款回購訴求(包括與房貸保險廢除和止贖權延遲相關的訴求)的分歧解決;該公司解決來自單一險種保險商、私有品牌投資人和其他投資人的陳述與保證條款訴求(包括由於任何不利的法庭裁決所導致)的能力,以及該公司有可能會面臨來自一個或更多單一險種保險商或私有品牌投資人和其他投資人的相關服務、證券、欺詐、賠償或者其他訴求;未來的陳述與保證條款虧損是否會超過該公司記錄的GSE曝險負債和是否會超過記錄的非GSE曝險負債和預測的潛在虧損範圍;有關歐盟幾個國家的金融穩定的不確定性,這些國家對主權債務違約或退出歐盟的風險日益提高,金融市場、歐元和歐盟受到的相關壓力,以及該公司與這類風險相關的直接和間接曝險;有關任何資本或流動性標準的時機和最終產物的不確定性,包括最終的巴塞爾協議3要求和透過美國聯準會的規則制訂而為美國銀行所實施,其中包含持有更高水準監管資本、流動性和滿足更高監管資本比率(與最終的巴塞爾協議3或其他資本或流動性標準相關)的預計要求;《多德•弗蘭克華爾街改革和個人消費者保護法案》(Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act)對該公司的業務和收益的不利影響,包括額外的監管解釋和規則制訂產生的影響,以及該公司緩解這些影響的成功措施;該公司對於其與聯邦機構和州總檢察長之間全球結算協議下的借貸者輔助計畫的滿意度;主要信用評等機構對該公司信用評等的不利變化;該公司某些資產和負債的公允價值預測;未決或未來的訴訟和監管程序導致的意外訴求、損壞和罰款;該公司完全實現New BAC專案的成本撙節和其他預期優點的能力,包括遵從當前預計的時間表;以及其他類似事項。

前瞻性陳述僅涉及截至陳述作出之日的情況,美國銀行不承擔更新任何前瞻性陳述來反映在前瞻性陳述作出之後出現的情況或事件影響的義務。

BofA Global Capital Management Group, LLC (簡稱“BofA Global Capital Management”)是美國銀行公司旗下的資產管理部門。BofA Global Capital Management實體為機構與個人投資人提供投資管理服務與產品。

Bank of America Merrill Lynch是美國銀行公司全球銀行和全球市場業務部門的行銷名稱。租賃、衍生品和其他商業銀行業務由美國銀行公司的銀行關係企業執行,包括美國聯邦存款保險公司(FDIC)成員Bank of America, N.A.。證券、金融顧問和其他投資銀行業務由美國銀行公司的投資銀行關係企業(簡稱「投資銀行關係企業」)執行,其中包括Merrill Lynch, Pierce, Fenner & Smith Incorporated,這些公司既是註冊經紀自營商,也是美國金融業監管機構(FINRA)和美國證券投資人保護公司(SIPC)的成員。投資銀行關係企業提供的投資產品:不在聯邦存款保險公司投保*可能損失價值*不受銀行擔保。美國銀行公司的經紀自營商並非銀行,是來自其銀行關係企業的獨立法律實體。除非明確指出,否則這些經紀自營商的義務並不是其銀行關係企業的義務,並且這些銀行關係企業對經紀自營商已售、提供或推薦的證券概不負責。上述情況也適用於其他非銀行關係企業。

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美國銀行公司及其子公司

部分財務資料

(百萬美元計,每股資料除外;股票數以千股計)

收益表摘要

截至6月30日的6個月

2012年第二季

2012年第一季

2011年第二季

2012年

2011年

淨利息收入 $

20,394

$

23,425

$

9,548

$

10,846

$

11,246

非利息收入 23,852

16,688

12,420

11,432

1,990

扣除利息支出的總營收 44,246

40,113

21,968

22,278

13,236

信貸損失準備金 4,191

7,069

1,773

2,418

3,255

商譽減損 —

2,603

2,603

合併與重整費用 —

361

159

所有其他非利息支出 (1)

36,189

40,175

17,048

19,141

20,094

所得稅前收益(虧損) 3,866

(10,095

)

3,147

719

(12,875

)

所得稅支出(退稅額) 750

(3,318

)

684

66

(4,049

)

淨利(虧損) $

3,116

$

(6,777

)

$

2,463

$

653

$

(8,826

)

優先股股息 690

611

365

325

301

歸於普通股股東的淨利(虧損) $

2,426

$

(7,388

)

$

2,098

$

328

$

(9,127

)

每普通股盈餘(虧損) $

0.23

$

(0.73

)

$

0.19

$

0.03

$

(0.90

)

稀釋後每普通股盈餘(虧損) 0.22

(0.73

)

0.19

0.03

(0.90

)

平均資產負債表摘要 截至6月30日的6個月

2012年第二季

2012年第一季

2011年第二季

2012年

2011年

貸款和租賃合計 $

906,610

$

938,738

$

899,498

$

913,722

$

938,513

債務證券 335,001

335,556

342,244

327,758

335,269

營利資產合計 1,770,336

1,857,124

1,772,568

1,768,105

1,844,525

資產合計 2,190,868

2,338,826

2,194,563

2,187,174

2,339,110

存款合計 1,031,500

1,029,578

1,032,888

1,030,112

1,035,944

普通股股東權益 215,466

216,367

216,782

214,150

218,505

股東權益合計 234,062

232,930

235,558

232,566

235,067

績效比

截至6月30日的6個月

2012年第二季

2012年第一季

2011年第二季

2012年

2011年

平均資產報酬率 0.29

%

n/m

0.45

%

0.12

%

n/m

平均有形股東權益報酬率 (2)

3.94

n/m

6.16

1.67

n/m

信貸品質

截至6月30日的6個月

2012年第二季

2012年第一季

2011年第二季

2012年

2011年

淨沖銷合計 $

7,682

$

11,693

$

3,626

$

4,056

$

5,665

淨沖銷占平均未償貸款和租賃的百分比 (3)

1.72

%

2.53

%

1.64

%

1.80

%

2.44

%

信貸損失準備金 $

4,191

$

7,069

$

1,773

$

2,418

$

3,255

2012年6月30日

2012年3月31日

2011年6月30日

不良貸款、租賃和失去贖回權的房產合計 (4)

$

25,377

$

27,790

$

30,058

不良貸款、租賃和失去贖回權的房產占貸款、租賃和失去贖回權的房產總額的百分比 (3)

2.87

%

3.10

%

3.22

%

貸款和租賃損失備抵金

$

30,288

$

32,211

$

37,312

貸款和租賃損失備抵金占未償貸款和租賃總額的百分比 (3)

3.43

%

3.61

%

4.00

%

欲查看註腳,請參見第20頁。

該資訊為初步統計資訊,係根據截至發佈時的可用公司資料。

美國銀行公司及其子公司

部分財務資料(待續)

(百萬美元計,每股資料除外;股票數以千股計)

資本管理

2012年6月30日

2012年3月31日

2011年6月30日

風險資本 (5):

第1類普通資本(6)

$

134,082

$

131,602

$

114,684

第1類普通資本比 (6)

11.24

%

10.78

%

8.23

%

第1類槓桿比

7.82

7.79

6.86

有形權益比(7)

7.73

7.48

6.63

有形普通股權益比 (7)

6.83

6.58

5.87

期末已發行在外流通普通股

10,776,869

10,775,604

10,133,190

截至6月30日的6個月

2012年第二季

2012年第一季

2011年第二季

2012年

2011年

已發行普通股

240,931

48,035

1,265

239,666

1,387

已發行在外流通普通股平均數

10,714,881

10,085,479

10,775,695

10,651,367

10,094,928

已發行在外流通稀釋後普通股平均數

11,509,945

10,085,479

11,556,011

10,761,917

10,094,928

每普通股支付股息

$

0.02

$

0.02

$

0.01

$

0.01

$

0.01

期末資產負債表摘要

2012年6月30日

2012年3月31日

2011年6月30日

貸款和租賃合計

$

892,315

$

902,294

$

941,257

債務證券合計

335,217

331,245

331,052

營利資產合計

1,737,809

1,744,452

1,772,293

資產合計

2,160,854

2,181,449

2,261,319

存款合計

1,035,225

1,041,311

1,038,408

股東權益合計

235,975

232,499

222,176

普通股股東權益

217,213

213,711

205,614

每普通股帳面價值

$

20.16

$

19.83

$

20.29

每普通股有形帳面價值 (2)

13.22

12.87

12.65

(1) 不包括合併與重整費用以及商譽減損費。

(2) 平均有形股東權益報酬率和每普通股有形帳面價值是非公認會計準則財務衡量標準。該公司認為使用這些非公認會計準則財務衡量標準,可以為評估公司業績提供更高的透明度。其他公司可能以不同方法對非公認會計準則財務衡量標準進行定義或計算。欲查看與公認會計準則財務衡量標準的相應調節表,請參見第24-27頁。

(3) 比率不包括會計期間以公允價值選項進行會計的貸款。沖銷比的季度資料業經年率調整。

(4) 餘額不包括過期消費者信用卡、由房地產擔保的消費者貸款(償還由聯邦住宅管理局擔保)、單獨投保的長期備用協議(全保險房屋貸款),以及一般而言不是由房地產擔保的其他消費者和商業貸款;已購買的信用減損貸款(但是客戶的合約可能已經過期);待售的不良貸款;根據公允價值選項進行會計的不良貸款;以及2010年1月1日之前,從已購買信用減損投資組合去除的非應計不良負債重組貸款。

(5) 反映當前會計期間風險資本的初步統計資料。

(6) 第1類普通股權益比相當於不計優先股的第1類資本、信託優先證券、混合型證券和少數權益,除以風險加權資產。

(7) 有形權益比等於期末有形股東權益除以期末有形資產。有形普通權益等於期末有形普通股股東權益除以期末有形資產。有形股東權益和有形資產是非公認會計準則財務衡量標準。該公司認為使用這些非公認會計準則財務衡量標準,可以為評估公司業績提供更高的透明度。其他公司可能以不同方法對非公認會計準則財務衡量標準進行定義或計算。欲查看與公認會計準則財務衡量標準的相應調節表,請參見第24-27頁。

某些先前會計期間的資料已經進行了重新歸類,以便保持與當前會計期間的報表一致。

該資訊為初步統計資訊,係根據截至發佈時的可用公司資料。

美國銀行公司及其子公司

業務部門的季度業績

(百萬美元計)

2012年第二季

消費者和商業銀行

消費者房地產服務

全球銀行

全球市場

全球財富與投資管理

所有其他

扣除利息支出的總營收(以FTE為基礎)(1)

$

7,326

$

2,521

$

4,285

$

3,365

$

4,317

$

388

信貸損失準備金

1,131

186

(113

)

(14

)

47

536

非利息支出

4,359

3,556

2,165

2,711

3,408

849

淨利(虧損)

1,156

(768

)

1,406

462

543

(336

)

平均分配權益報酬率

8.70

%

n/m

12.31

%

10.84

%

12.15

%

n/m

平均經濟資本報酬率 (2)

20.31

n/m

26.83

14.92

30.03

n/m

資產負債表

平均

貸款和租賃合計

$

136,872

$

106,725

$

267,812

n/m

$

104,102

$

257,341

存款合計

476,580

n/m

239,054

n/m

251,121

31,274

分配權益

53,452

14,116

45,958

$

17,132

17,974

86,926

經濟資本 (2)

22,967

14,116

21,102

12,524

7,353

n/m

期末

貸款和租賃合計

$

135,523

$

105,304

$

265,393

n/m

$

105,395

$

253,505

存款合計

481,939

n/m

241,344

n/m

249,755

27,157

2012年第一季

消費者和商業銀行

消費者房地產服務

全球銀行

全球市場

全球財富與投資管理

所有其他

扣除利息支出的總營收(以FTE為基礎) (1)

$

7,422

$

2,674

$

4,450

$

4,193

$

4,360

$

(614

)

信貸損失準備金

877

507

(238

)

(20

)

46

1,246

非利息支出

4,247

3,905

2,177

3,076

3,450

2,286

淨利(虧損)

1,455

(1,145

)

1,590

798

547

(2,592

)

平均分配權益報酬率

11.05

%

n/m

13.98

%

17.52

%

12.78

%

n/m

平均經濟資本報酬率(2)

26.16

n/m

30.67

23.54

33.81

n/m

資產負債表

平均

貸款和租賃合計

$

141,578

$

110,755

$

277,074

n/m

$

103,036

$

264,112

存款合計

466,240

n/m

237,531

n/m

252,705

39,774

分配權益

52,947

14,791

45,719

$

18,317

17,228

83,564

經濟資本 (2)

22,425

14,791

20,858

13,669

6,587

n/m

期末

貸款和租賃合計

$

138,909

$

109,264

$

272,279

n/m

$

102,903

$

260,005

存款合計

486,162

n/m

237,602

n/m

252,755

30,150

2011年第二季

消費者和商業銀行

消費者房地產服務

全球銀行

全球市場

全球財富與投資管理

所有其他

扣除利息支出的總營收(以FTE為基礎) (1)

$

8,681

$

(11,315

)

$

4,659

$

4,413

$

4,495

$

2,550

信貸損失準備金

400

1,507

(557

)

(8

)

72

1,841

非利息支出

4,377

8,625

2,221

3,263

3,624

746

淨利(虧損)

2,502

(14,506

)

1,921

911

513

(167

)

平均分配權益報酬率

19.10

%

n/m

16.37

%

15.90

%

11.71

%

n/m

平均經濟資本報酬率(2)

45.87

n/m

34.06

19.99

30.45

n/m

資產負債表

平均

貸款和租賃合計

$

155,122

$

121,683

$

260,144

n/m

$

102,201

$

287,840

存款合計

467,179

n/m

235,662

n/m

255,432

48,109

分配權益

52,559

17,139

47,060

$

22,990

17,560

77,759

經濟資本 (2)

21,903

14,437

22,632

18,344

6,854

n/m

期末

貸款和租賃合計

$

153,391

$

121,553

$

263,065

n/m

$

102,878

$

287,424

存款合計

465,457

n/m

244,025

n/m

255,796

43,768

(1) FTE是企業經營管理層使用的一個業績衡量標準,管理層認為該標準可讓投資人更瞭解有關利差的情況,從而更易於進行比較。

(2) 平均經濟資本報酬率按照淨利(根據資金成本以及與無形資產相關的應獲收益和某些費用進行了調整)除以平均經濟資本計算。經濟資本是指分配權益減去商譽和一定比例的無形資產(不計抵押服務權)。經濟資本和平均經濟資本報酬率是非公認會計準則財務衡量標準。該公司認為使用這些非公認會計準則財務衡量標準,可以為評估業務部門的業績提供更高的透明度。其他公司可能以不同方法對這些衡量標準進行定義或計算。欲查看與公認會計準則財務衡量標準的相應調節表,請參見第24-27頁。

n/m = 無意義

某些先前會計期間的資料已經進行了重新歸類,以便保持與當前會計期間的報表一致。

該資訊為初步統計資訊,係根據截至發佈時的可用公司資料。

美國銀行公司及其子公司

業務部門年初至今的業績

(百萬美元計)

截至2012年6月30日的6個月

消費者和商業銀行

消費者房地產服務

全球銀行

全球市場

全球財富與投資管理

所有其他

扣除利息支出的總營收(以FTE為基礎) (1)

$

14,748

$

5,195

$

8,735

$

7,558

$

8,677

$

(226

)

信貸損失準備金

2,008

693

(351

)

(34

)

93

1,782

非利息支出

8,606

7,461

4,342

5,787

6,858

3,135

淨利(虧損)

2,611

(1,913

)

2,996

1,260

1,090

(2,928

)

平均分配權益報酬率

9.87

%

n/m

13.14

%

14.29

%

12.46

%

n/m

平均經濟資本報酬率(2)

23.20

n/m

28.74

19.42

31.81

n/m

資產負債表

平均

貸款和租賃合計

$

139,225

$

108,740

$

272,443

n/m

$

103,569

$

260,727

存款合計

471,410

n/m

238,292

n/m

251,913

35,524

分配權益

53,199

14,454

45,838

$

17,725

17,601

85,245

經濟資本 (2)

22,696

14,454

20,980

13,096

6,970

n/m

期末

貸款和租賃合計

$

135,523

$

105,304

$

265,393

n/m

$

105,395

$

253,505

存款合計

481,939

n/m

241,344

n/m

249,755

27,157

截至2011年6月30日的6個月

消費者和商業銀行

消費者房地產服務

全球銀行

全球市場

全球財富與投資管理

所有其他

扣除利息支出的總營收(以FTE為基礎) (1)

$

17,147

$

(9,252

)

$

9,360

$

9,685

$

8,991

$

4,647

信貸損失準備金

1,061

2,605

(681

)

(41

)

118

4,007

非利息支出

8,938

13,402

4,531

6,376

7,213

2,679

淨利(虧損)

4,544

(16,906

)

3,504

2,306

1,055

(1,280

)

平均分配權益報酬率

17.25

%

n/m

14.75

%

18.85

%

11.98

%

n/m

平均經濟資本報酬率(2)

40.90

n/m

30.14

23.23

30.72

n/m

資產負債表

平均

貸款和租賃合計

$

158,033

$

121,125

$

258,508

n/m

$

101,530

$

288,068

存款合計

462,136

n/m

230,744

n/m

257,066

49,110

分配權益

53,126

17,933

47,891

$

24,667

17,745

71,568

經濟資本(2)

22,450

15,211

23,461

20,069

7,028

n/m

期末

貸款和租賃合計

$

153,391

$

121,553

$

263,065

n/m

$

102,878

$

287,424

存款合計

465,457

n/m

244,025

n/m

255,796

43,768

(1) FTE是企業經營管理層使用的一個業績衡量標準,管理層認為該標準可讓投資人更瞭解有關利差的情況,從而更易於進行比較。

(2) 平均經濟資本報酬率按照淨利(根據資金成本以及與無形資產相關的應獲收益和某些費用進行了調整)除以平均經濟資本計算。經濟資本是指分配權益減去商譽和一定比例的無形資產(不計抵押服務權)。經濟資本和平均經濟資本報酬率是非公認會計準則財務衡量標準。該公司認為使用這些非公認會計準則財務衡量標準,可以為評估業務部門的業績提供更高的透明度。其他公司可能以不同方法對這些衡量標準進行定義或計算。欲查看與公認會計準則財務衡量標準的相應調節表,請參見第24-27頁。

n/m = 無意義

某些先前會計期間的資料已經進行了重新歸類,以便保持與當前會計期間的報表一致。

該資訊為初步統計資訊,係根據截至發佈時的可用公司資料。

美國銀行公司及其子公司

補充性財務資料

(百萬美元計)

以FTE為基礎的資料 (1)

截至6月30日的6個月

2012年第二季

2012年第一季

2011年第二季

2012年

2011年

淨利息收入 $

20,835

23,890

$

9,782

$

11,053

$

11,493

扣除利息支出的總營收

44,687

40,578

22,202

22,485

13,483

淨利息收益率 (2)

2.36

%

2.58

%

2.21

%

2.51

%

2.50

%

效率比 80.98

n/m

76.79

85.13

n/m

其他資料

2012年6月30日

2012年3月31日

2011年6月30日

美國銀行中心的數量

5,594

5,651

5,742

美國品牌ATM的數量

16,220

17,255

17,817

期末全職員工人數

275,460

278,688

288,084

(1) FTE是一種非公認會計準則財務衡量標準。FTE是企業經營管理層使用的一個業績衡量標準,管理層認為該標準可讓投資人更瞭解有關利差的情況,從而更易於進行比較。欲查看與公認會計準則財務衡量標準的調節表,請參見第24-27頁。

(2) 計算的範圍包括以下方面產生的費用:截至2012年6月30日的6個月和上年同期分別存放於美國聯準會的9900萬美元和1.12億美元隔夜存款;以及2012年第二季、2012年第一季和2011年第二季分別存放於美國聯準會的5200萬美元、4700萬美元和4900萬美元隔夜存款。

某些先前會計期間的資料已經進行了重新歸類,以便保持與當前會計期間的報表一致。

該資訊為初步統計資訊,係根據截至發佈時的可用公司資料。

美國銀行公司及其子公司

與公認會計準則財務衡量標準的調節表

(百萬美元計)

該公司以FTE(一種非公認會計準則財務衡量標準)為基礎對其業務進行評估。該公司認為透過以FTE為基礎的淨利息收入管理業務,可以提供有關利差的更準確資訊,從而能夠更有效的進行對比。扣除利息支出的總營收包括以FTE為基礎的淨利息收入和非利息收入。該公司以FTE為基礎對相關比率和分析(即效率比和淨利息收益率)進行了評估。為了以FTE為基礎,淨利息收入進行了調整,以反映稅前的免稅收入以及所得稅支出的相應增加。這種衡量標準可以確保基於應稅和免稅來源的淨利息收入的可比性。效率比是指1美元營收與賺得這1美元營收的花費的比例,淨利息收益率則對公司收益占資金成本的基點進行評估。

該公司還以利用有形權益(一種非公認會計準則財務衡量標準)的以下比率為基礎,對其業務進行了評估。平均有形普通股股東權益報酬率是指公司的收益貢獻與平均普通股股東權益,減去商譽和無形資產(不計抵押服務權)並扣除相關的遞延稅負債的比例。平均有形股東權益報酬率是指公司的收益貢獻與平均股東權益,減去商譽和無形資產(不計抵押服務權)並扣除相關的遞延稅負債的比例。有形普通股權益比等於期末普通股股東權益,減去商譽和無形資產(不計抵押服務權),扣除相關的遞延稅負債,除以扣除相關遞延稅負債後的總資產,減去商譽和無形資產(不計抵押服務權)。有形權益比是指期末股東權益總額,減去商譽和無形資產(不計抵押服務權),扣除相關的遞延稅負債,除以扣除相關遞延稅負債後的總資產,減去商譽和無形資產(不計抵押服務權)。每普通股有形帳面價值等於期末普通股股東的權益,減去商譽和無形資產(不計抵押服務權),扣除相關的遞延稅負債,除以期末在外流通普通股。這些衡量標準用來評估該公司的股權使用(也就是資本)。此外,獲利能力、關係和投資模式均把平均有形股東權益作為重要衡量標準,來支援公司的整體發展目標。

此外,該公司還根據平均經濟資本報酬率(一種非公認會計準則財務衡量標準)來評估其業務部門的業績。各業務部門的平均經濟資本報酬率按照淨利(根據資金成本以及與無形資產相關的應獲收益和某些費用進行了調整)除以平均經濟資本計算。經濟資本是指平均分配權益減去商譽和一定比例的無形資產。該公司認為使用這些非公認會計準則財務衡量標準,可以為評估業務部門的業績提供更高的透明度。

在某些報表中,每普通股盈餘和稀釋後每普通股盈餘、效率比、平均資產報酬率、普通股股東權益報酬率、平均有形普通股股東權益報酬率和平均有形股東權益報酬率的計算,不包括2011年第二季的26億美元商譽減損費的影響。因此,這些指標是非公認會計準則財務衡量標準。

請參見下方以及第25-27頁的表格,來查看截至2012年6月30日、2012年3月31日和2011年6月30日的3個月,以及截至2012年6月30日和截至2011年6月30日的6個月非公認會計準則財務衡量標準與公認會計準則財務衡量標準的調節表。該公司認為使用這些非公認會計準則財務衡量標準,為評估公司業績提供了更高的透明度。其他公司或許會以不同方法對補充性財務資料進行定義或計算。

截至6月30日的6個月

2012年第二季

2012年第一季

2011年第二季

2012年

2011年

淨利息收入與以FTE為基礎的淨利息收入的調節表

淨利息收入

$

20,394

$

23,425

$

9,548

$

10,846

$

11,246

FTE調整

441

465

234

207

247

以FTE為基礎的淨利息收入

$

20,835

$

23,890

$

9,782

$

11,053

$

11,493

扣除利息支出的總營收與以FTE為基礎的扣除利息支出的總營收的調節表

扣除利息支出的總營收

$

44,246

$

40,113

$

21,968

$

22,278

$

13,236

FTE調整

441

465

234

207

247

以FTE為基礎的扣除利息支出的總營收

$

44,687

$

40,578

$

22,202

$

22,485

$

13,483

非利息支出總額與不計商譽減損費的非利息支出總額的調節表

非利息支出總額

$

36,189

$

43,139

$

17,048

$

19,141

$

22,856

商譽減損費

(2,603

)

(2,603

)

不計商譽減損費的非利息支出總額

$

36,189

$

40,536

$

17,048

$

19,141

$

20,253

所得稅支出(退稅額)與以FTE為基礎的所得稅支出(退稅額)的調節表

所得稅支出(退稅額)

$

750

$

(3,318

)

$

684

$

66

$

(4,049

)

FTE調整

441

465

234

207

247

以FTE為基礎的所得稅支出(退稅額)

$

1,191

$

(2,853

)

$

918

$

273

$

(3,802

)

淨利(虧損)與不計商譽減損費的淨利(虧損)的調節表

淨利(虧損)

$

3,116

$

(6,777

)

$

2,463

$

653

$

(8,826

)

商譽減損費

2,603

2,603

不計商譽減損費的淨利(虧損)

$

3,116

$

(4,174

)

$

2,463

$

653

$

(6,223

)

歸於普通股股東

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