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◆外幣保單不計海外投資 壽險銀彈增

中央商情網/ 2012.07.23 00:00
(中央社記者田裕斌台北2012年7月23日電)繼成立外匯特別準備金,降低壽險業者因匯率波動影響獲利後,主管機關再度批准壽險業者外幣保單準備金不計入海外投資額度,讓壽險業者投資銀彈大增。

壽險業對於資金運用議題一直以來都相當關切,尤其是近年來因美元、澳元利率遠較新台幣高,大舉推銷外幣保單的結果,準備金占掉部分海外投資空間。

壽險業者表示,未來保險業者在資產配置時,可直接投資外幣,減輕業者匯兌避險成本和匯損壓力,對保險業者是一大利多,同時外幣保單提供保戶另一投保選擇,也可降低民眾購買地下保單的誘因,具有導正壽險市場的效果。

對於較大型的壽險業者,包括國泰人壽、富邦人壽、新光人壽而言,外幣保單準備金不計入海外投資額度,可望讓海外投資額度空出1%至2%的空間,估計整體壽險業海外投資額度增加超過新台幣3000億元,未來銷售外幣保單也不會綁手綁腳。

造成外幣保單熱銷的原因,主要就是新台幣利率偏低,美元及澳幣利率都比新台幣高,在相同條件下,買外幣保單遠比買新台幣傳統保單便宜,再加上外幣保單的報酬率高,在這兩大優勢下,外幣保單輕而易舉就把新台幣保單打趴。

也因此,大型壽險公司幾乎已開發出全系列的傳統外幣保單商品,國壽、富邦人壽、新壽及南山人壽4大保險公司更提供美元、澳元雙元貨幣保單,從養老險賣到終身壽險,還有利變及萬能壽險。

過去壽險公司推外幣保單,強調適合移民、有留學計畫者購買,現在很多消費者是為了中長期穩定獲利買外幣保單;壽險業者建議,因為外幣保單仍有匯兌風險,若外幣保單到期時,匯率不如預期,可先將到期的保險金放在外幣戶頭中,在匯率有利時再換成新台幣。

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