保費「省」不漲　善用4撇步

國內物價節節上漲，7月起又有部分保單費用上調，「省錢大作戰」再度成為流行話題。壽險公司表示，消費者想要省保費，可以善用一些小撇步，像是保費採年繳、算準投保年齡等，有助省下保費。

業者指出，保費依繳交時間，可分為年繳、半年繳、季繳、月繳等方式，民眾可視自身經濟狀況或需求來選擇。據瞭解，保險公司是以年繳費率為基準，再依據各繳別收費次數及成本，計算其他期別的保費。

國際紐約人壽解釋，像半年繳保費是年繳保費乘上0.52，季繳則是乘以0.262，月繳是乘以0.088，若以年繳保費10萬元為例，換算為月繳每月需繳8,800元，一年下來共繳105,600元，比年繳多出5,600元。所以民眾如果沒有經濟壓力，選擇保費年繳最划算，且保費愈高，省的愈多。

另外，商業保險中的投保年齡，是以最近生日法採足歲計算，因此在未滿一足歲的零數部分，若超過6個月會加算一歲，至於未滿6個月的部分則捨去不計。

舉例來說，某人生日是65年3月5日，若他在101年8月5日投保的話，實際年齡為36歲5個月，因為零數未滿6個月，所以投保年齡會以36歲計；若9月5日後投保，保險年齡則會計為37歲。

保險業者指出，民眾投保前可先試算保險年齡，在生日後6個月內加保可少算1歲的保險年齡，進而省下一些保費，且購買終身繳或長年繳的險種，長期下來省更多。

目前不少企業會提供員工團險保障，甚至有開放員工眷屬加保，業者指出，由於團保是以大數法則來計算危險費率，所以保費相對會比個人險便宜，預算有限者，也可先選擇加入團保。

不過團保保障必須在同一家公司任職，保障才能持續，民眾如果在原公司投保的團保加保滿6個月以上，換工作時可行使團保「更約權」，將團保轉成相同額度的個人險，但僅限於團體定期壽險及團體傷害保險。

至於意外險保費高低與被保險人的職業類別有關，職業類別依危險程度分為1到6類，類別愈高職業風險愈高，相對保費也愈高，所以民眾若轉換工作，千萬要記得主動告知保險公司，以免轉職後的工作風險降低，多繳保費而不自知。

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