由於退休後收入有限，因此基金投資以穩健為首要原則，因此富蘭克林華美投信建議，屬性保守的投資人可選擇全球債券型基金或美國政府債券型基金，其波動風險較低，且具每月、每季配息機制，可用來作為生活開支的所得來源。
若是屬性穩健或資金較為充裕的退休族，則可搭配美國高收益公司債或是新興國家債券型基金。
一般而言，高收益債與新興債殖利率水準相對較高，可望享較高配息收益，同時可掌握企業以及新興國家中長線成長所帶來的資本增值機會，惟美國高收益債市與新興債市波動風險較全球政府債市來的高，搭配比例仍需視投資人承擔風險的能力而定。
另外，更積極型的投資人除了債券部位外，亦可透過定期定額投資於長線基本面看好、未來具有成長空間的新興市場組合型基金或大中華股票型基金，分享股市的爆發潛力。
保德信投信則指出，準備退休金可依年齡及投資屬性偏好，建立資產配置的大原則，然後再以保本或穩定收益的平衡型、債券型基金，搭配具成長性的股票型基金，來作投資比例的調整。
一般來說，風險性資產包括，單一國家股票型基金、區域股票型基金、產業型基金等，應該要隨著年紀增加而減少投資比重。
以50歲的投資人為例，積極型投資人的風險性資產基金比例可掌握約在50%，另一半則投資於債券基金；而若是保守型投資人，風險性資產基金比例則應降到10%，債券型基金比例則拉高到90%。而屆臨退休的時間越近，且投資屬性偏向穩健保守，投資主軸應以債券型基金為主。