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投資變額年金保單 善用「快、狠、準」

台灣好新聞/ 2012.07.17 00:00
iLife100/桃園報導

全球市場動盪不安,壽險業者則建議,若是利用變額年金保險、慎選投資標的,搭配「快、狠、準」三招,不僅想要投資獲利非夢事,還能同時兼具保障功能。

第一招:「快」,用躉繳保費快速累積資產。想要賺得波段財富,就得趁市場大幅彈升前,搶先進場布局。業者建議,如果採用躉繳保費、單筆投資的特色,只要抓準趨勢,在市場低檔介入,短時間投入一筆至數筆資金,提早規劃未來。

以市面上首期躉繳20萬台幣的「變額年金保險」為例,之後可不定時繳交增額保險費,每次只需新台幣1萬元以上,即可分批佈局,加碼投入,讓資產快速累積發揮成長潛力。

第二招:「狠」,增額帳戶單筆投資『狠』靈活。業者表示,保戶可於年金開始給付日之前隨時繳交增額保費,投入增額帳戶中,透過靈活單筆投資,加碼看好的市場,或趁跌深時買進,賺取來未來超額的利潤。

此外,當保戶有短期資金停泊或領取獎金分紅時,更可彈性增額加碼,讓資金累積更快速。若保戶有購屋、旅遊或子女教育金等資金需求時,也可贖回,從增額保費提領更可享有免提領費,方便保戶彈性管理資金。

第三招:「準」。基金轉換同步抓『準』時機。業者說明,投資型保單進行基金轉換時,往往需要先賣出基金取得贖回金額後,才會買入要轉換的基金標的,但在轉換的3-8個交易日當中,很可能因時間變化而賣低了或買貴了。

現有保險業者於受理保戶轉換基金申請文件後的隔日即完成基金轉換交易,讓保戶可以掌握最佳時機。同時,在每保單年度內各帳戶享有12次免轉換費用,節省保戶調節帳戶配置的成本。

不過壽險業者也提醒,投資型保單不代表「絕對穩賺」,若以外幣計價的保單更需承擔匯兌風險。此外,變額年金險也會在解約時收取「解約費用」,保戶應以長期投資為主,避免短期解約為宜。

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