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投資女王林寶珠:趁年輕定期定額「錢滾錢」 存夠千萬退休金

鉅亨網/鉅亨網記者郭幸宜 台北 2012.07.17 00:00
先鋒投顧董事長林寶珠認為,退休理財趁早開始才輕鬆(圖:先鋒投顧提供)

在少子化趨勢下,養兒防老早已過時,因此如何在退休前掙足錢,安心養老維持生活品質,是現代上班族必做課題之一!素有「投資女王」美譽的先鋒基金超市董事長林寶珠談到退休規劃時便一語道破,規劃退休越早越好,才能在年輕時較少的錢,用定期定額的方式輕鬆達成千萬退休金目標,而退休後理財準則須謹記「保本為要」。

事實上,林寶珠因早年在外商公司工作,因待遇較一般人優渥,因此早在短短2年內便達成退休理財目標,35歲便從職場「退休」,但談到退休,林寶珠則認為,上班族若想在晚年享受安逸無虞生活,至少得存夠1000萬才行,並提供她的理財「存老本」的觀點與讀者分享。

林寶珠說,上班族如打算在60歲退休,並存夠1000萬元退休金,那麼在30歲時每月以7000-8000元定期定額投資基金,持續投資30年後,就有機會在60歲完成理財目標;反之在相同的投報率條件下,若是從40歲才開始,則每個月的投資金額就得拉高到2萬元左右才有機會,理財負擔明顯較大。

在投資標的部分,林寶珠則表示,退休族因少了固定收入來源,因此理財首重第一步「保本」,因此選擇債券遠比股票來的穩當。她建議,以全球高收益債、歐洲高收益債、美高收益債、新興市債與政府公債為佳。

林寶珠表示,上述5大類債券目前平均投資報酬率約5%-7%不等,且配息穩定,撇開市場波動不談,只要投資10年,不僅可安心領配息度日,還有機會因此擴大資產規模;至於投資市場,她則認為目前積極拓展內需的東協地區優於拉美市場,在長線累積下,10年投報率至少10倍起跳。

有別於一般主張基金應「停利」的投資教戰法,林寶珠則是強調投資基金最好以「停損」較佳,當投資市場跌幅逾20%時,最好趕緊認賠殺出,切莫執著貪圖小利。

針對市場上常見的保險、儲蓄、基金等理財法,林寶珠認為,購買保險商品應以保障為主,避免碰將投資與保障掛一起的投資型保單,讓保障與投資回歸各自軌道較適宜,儲蓄金額則以平常夠用、或可因應偶發重大事件,例如,就醫、旅遊...等所需即可。

她強調,想要有錢過好日子,須靠知識、投資努力並勤做功課「錢滾錢」才是王道,而選對投資標的、定期定額投資就是致勝理財的不二心法。

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