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〈理財〉投資「快、狠、準」 善用變額年金保單

鉅亨網/鉅亨網記者郭幸宜 台北 2012.07.16 00:00
新興市場投資大師馬克.墨比爾曾說,「痛苦的時候,才是投資的好時機」。壽險業者則建議,儘管全球市場動盪不安,若是利用變額年金保險、慎選投資標的,搭配「快、狠、準」三招,不僅想要投資獲利非夢事,還能同時兼具保障功能。

第一招:「快」 躉繳保費 快速累積資產

大致而言,想要賺得波段財富,就得趁市場大幅彈升前,搶先進場布局。而採用躉繳保費、單筆投資的特色是,只要抓準趨勢,在市場低檔介入,短時間投入一筆至數筆資金,提早規劃未來。以市面上首期躉繳20萬台幣的「變額年金保險」為例,之後可不定時繳交增額保險費,每次只需新台幣1萬元以上,即可分批佈局,加碼投入,讓資產快速累積發揮成長潛力。

第二招:「狠」 增額帳戶 單筆投資『狠』靈活

衛志雄以自家蘇黎世「睿智人生變額年金保險」舉例說明,其雙帳戶設計,使保戶可於年金開始給付日之前隨時繳交增額保費,投入增額帳戶中,透過靈活單筆投資,加碼看好的市場,或趁跌深時買進,賺取來未來超額的利潤。

此外,當保戶有短期資金停泊或領取獎金分紅時,更可彈性增額加碼,讓資金累積更快速。若保戶有購屋、旅遊或子女教育金等資金需求時,也可贖回,從增額保費提領更可享有免提領費,方便保戶彈性管理資金。

第三招:「準」 基金轉換同步 抓『準』時機

一般情況下,投資型保單進行基金轉換時,往往需要先賣出基金取得贖回金額後,才會買入要轉換的基金標的,而在這轉換的3-8個交易日當中,總讓保戶提心吊膽,深怕在時間變化下,賣低了或買貴了。衛志雄指出,蘇黎世「睿智人生變額年金保險」,於受理保戶轉換基金申請文件後的隔日即完成基金轉換交易,讓保戶可以掌握最佳時機。同時,在每保單年度內各帳戶享有12次免轉換費用,節省保戶調節帳戶配置的成本。

同屬投資型保單的還有台灣人壽的「智多鑫變額萬能壽險」及「智多鑫外幣變額萬能壽險」商品,包括台幣及美元兩張保單,保戶可自由選擇。

台灣人壽表示,「智多鑫變額萬能壽險」保單採第五回經驗生命表,保險成本更便宜,並委託「施羅德投資」及「未來資產投信」等投資機構全權決定運用投資標的之全權委託管理帳戶。保戶可考量自己的風險承受度及財務運用計畫,分別由投資機構全權管理帳戶,且可在兩個全權委託管理帳戶之間互相轉換。

不過壽險業者也提醒,投資型保單不代表「絕對穩賺」,若以外幣計價的保單更需承擔匯兌風險。此外,變額年金險也會在解約時收取「解約費用」,保戶應以長期投資為主,避免短期解約為宜。

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