依經濟合作暨發展組織(OECD)所建議的標準，退休後的所得替代率約為退休前的七成；但以台灣目前現有的退休金制度來看，其中勞保年金與勞工退休金給付，合計約為退休前所得5成，而剩下的3成得靠自己準備。
根據主計總處「100年中老年就業狀況調查統計」顯示，45至64歲中高齡受訪者中29.58%規劃未來養老主要經濟來源為多半為「本人及配偶退休金」，28.21%則是依賴「勞保老年給付」之，另有21.88%打算以「儲蓄、利息」存退休金，顯示國人在準備退休金時，多半偏愛以儲蓄等方式準備。
全球人壽計算，以月薪新台幣5萬元每月提撥的退休金，與政府所提供的福利制度，預計退休生活約20年計算，許多民眾所得替代率為30%多。
全球人壽指出，隨著年紀的增長，對於財務風險的承受度也越來越小，建議退休金應以終身穩定的來源為規劃重點。以市面上保額24000美元的「美元增額終身壽險」為例，繳費20年期，每年應繳保費4968美元，保費折讓後實繳4,819美元，20年總繳保費96,380美元，則保單價值準備金在65歲時已累積至186846美元。
假設保戶於65歲退休，若於當年度將「美元增額終身壽險」全額保單價值準備金轉投保「美元躉繳即期年金保險」，以目前主管機關核定之費率計算，則自65歲起，每年可領取年金12592美元，保證給付16年，最長可給付至110歲，總領取金額最高約579232美元。
全球人壽表示，上班族可趁早以定期定額累積方式，並掌握「及早規劃、及早準備、及早投資」三大原則，持之以恆地累積財富，為自己預約獨立自主且有尊嚴的退休生活。
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