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新鮮人變小資 理財五力不可少

台灣好新聞/ 2012.06.27 00:00
iLife100/台北報導

超過3000名大學畢業生即將投入職場,成為社會新鮮人,壽險業者建議,社會新鮮人若想盡早達成理財目標,則應培養「理財五力」,透過自制、控制、執行力養成儲蓄習慣,同時選擇具成長力的投資工具,以定期定額不中斷方式,逐步累積理財能力,就有機會在預定的時間內,達成小資的水準。

蘇黎世國際人壽表示,控制慾望是新鮮人學會理財重要第一步,許多剛進社會的菜鳥上班族很容易拿犒賞自己當作花錢理由,時間一久,想要存錢將變得極為困難。

若想達成人生第一桶金目標,及早計畫按部就班的理財執行力也不容忽視。

想成功累積財富,就必須長期投資且嚴守紀律,透過定期定額分散投資風險,拉長投資時間以產生複利效果。

理財專家表示,在領到第一份薪水後,可將每月薪資10%-15%投入儲蓄或投資,養成習慣後,自然而然就可以存到錢,同時透過基金或投資型保單提供的自動扣款機制,也可幫助克服人性缺乏恆心的弱點,達到長期執行目的。

蘇黎世國際人壽則建議,以市面上「富裕年年變額年金保險」為例,鼓勵保戶定期投資,並設計加值給付金機制,只要符合加值給付條件,每次可獲得4%-11%的加碼金,加碼金最高累計相當於77%的年繳化保費,幫助財富迅速累積。

專家認為,由於目前存款利率偏低,國內1年期銀行定期存款利率約只有1.3%,扣除通貨膨脹率後,實質投資報酬率幾為負數,而投資型保單及變額年金,其連結的多元投資標的組合,就可發揮資產成長潛力,讓理財也貝有成長力。

不少人工作數年後,可能需要買車、買房、結婚生子等,所以較不適合把錢放在長期儲蓄險,保險業者說明,「變額年金保險」具有投資與贖回的靈活彈性,在年金累積期間,可隨時繳交增額保費,當看好投資標的投資潛力,或有額外獎金時,可彈性增額加碼投資。

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