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「Zen大」獻招 存錢當小資

中央社/ 2012.06.01 00:00
理財達人系列報導(23)(中央社記者王靖怡台北1日電)「理財就是有效率使用手邊資源,達成自己設定的夢想」,部落客「Zen大」強調,理財第一步要先存到人生第一桶金,再選適合的投資方式,把存款變成實踐夢想的工具。

本名王乾任的Zen大,從高中開始記帳,每月檢討開支重點後,調整消費比例,養成計劃消費習慣。他邊讀研究所邊打工,畢業後一直維持正職工作加兼差,29歲存到新台幣100萬元,擁有第一桶金。喜歡自由、不受組織約束的他,自此實踐夢想,成為SOHO族。

「理財是更有效率去運用資源,讓人生過得更好,或達到目標,是種實踐夢想的工具」,Zen大強調夢想是自己想過才設定的,可以是創業、自我投資、再存第二桶金等,不一定是社會主流價值賦予的,如30歲前一定要買房,若自己理財腳步跟不上主流價值,反倒會覺得理財失敗而焦慮。

存錢是理財的第一步,Zen大說,存第一桶金的同時,應多汲取資訊,設定未來理財計畫。這期間,就是要「忍耐存錢、學會理財」,最常見的錯誤是「聽別人的話投資」,如他讀研究所時,也曾跟著朋友買股票,結果遇上金融風暴,反而離第一桶金更遠。

Zen大指出,理財須按部就班,以有效率的計劃性購物「節流」;透過正職工作加兼差,或存到第一桶金後投資「開源」;發揮「整理術」,建立資產負債表,消滅負債、增加資產;並慎選適合自己的投資理財工具,理財就是這4區塊的結合。

節流要先學會計劃性購物,記帳能剔除不必要的消費,Zen大認為每筆消費都應能「再生產」,不一定是再換成錢,也可是親情、自我成長等,但不要是追逐流行與滿足虛榮心。至於去哪購物也很關鍵,他推薦到中央市場或黃昏市場,「想省錢就別怕丟臉,要敢開口,特別是快收攤前,老闆也賺得差不多了,通常願意便宜賣」。

已婚、目前租屋的Zen大建議,「年輕人先不要買房,背房貸太辛苦,中年之後資金較充裕,決定想住哪再買」。租屋可選學校、圖書館附近,或有免費公車、交通便捷的地點。他說,年輕人最易浪費時間成本,常為省房租住偏遠地方,其實房租貴一點,但能節省其他方面的花費,說不定更划算。

開源能提升賺錢能力,Zen大建議結合整理術完成資產負債表,了解財產明細進行有效運用,清楚列出負債,想辦法消滅,如出清囤積已久卻用不到的雜物,賣掉能換錢、節省空間,讓這種「假資產真負債」變成真資產;或將兼差專業化成第二專長,如經營部落格、投稿、網拍等,前提是要有決心,而非只是玩票。

儲蓄要懂得分配薪水,每個月先扣掉須存的錢,金額依個人狀況設定,重點是養成儲蓄習慣。若覺得自己沒定力,有錢就容易亂花,Zen大建議可將存摺、提款卡交給父母或信任的人保管,「這樣就變成不能領的戶頭,人只有沒錢時才不會亂花錢」。

等存到第一桶金後,開始進行先前規劃好的投資理財,Zen大建議別買長期(20年以上)投資型保單,畢竟未來太難預料,推薦先買壽險、醫療或意外險,讓生活更有保障,在能力可及範圍內選擇投資工具,切記「投資的錢是真的閒錢,須扣除掉生活預備金」。當投資獲利又會變成開源,理財自然能循環、累積。

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