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退休理財 35歲就要開始規劃

台灣好新聞/ 2012.05.21 00:00
iLife100/新北報導

科技進步促使人類生命延長,卻也讓長壽風險大增,如果不想拖老命工作,又想要有安定的晚年生活,理財專家建議,最好從35歲以前就開始規劃退休理財,才能降低中晚年必須應付生活需求的壓力。

合庫人壽表示,受到保險生命週期表調整影響,101年7月起各類保單都會調漲,在保險準備金利率下降的情況下,保險公司可能會因成本考量,停售7年期以內的儲蓄型商品,一般保守型投資族群想要選擇儲蓄型保單,會延伸至更長年期商品,業者退休理財建議也會從原設定40、50歲提早至35歲。

由於退休規劃長達二、三十年,並非短期可以完成的,期間或將遭遇通膨與金融環境變動,尤其是低利率、市場投資工具少的情況下,短期商品也做不出很好的報酬率,不能算是退休規劃的好工具,要符合退休規劃的年期要拉長,理財專家說,35歲的民眾想規劃退休生活,年金保險將是最佳選擇。

年金保險是指保戶在約定的期間內生存者,保險公司將定期給付年金金額。常見的年金險商品有:傳統型年金保險、利率變動型年金保險、投資型年金保險。

金管會保險局指出,最適合用來做退休規劃的保險商品要屬年金保險,因為年金保險的特性就是「活到老,領到老,領一輩子」,除了要儘量維持健康的身體來增加年金可領的年期外,還要考量每年所領的年金金額是否足夠一整年生活開銷。

每年可領的年金金額大小,與要開始領取年金時保戶的年齡,以及當時所累積的保單價值準備金多寡有關。開始領取年金的年齡愈大,可領的年金金額就愈多(因為可領的年期較短);累積的保單價值準備金愈大,可領的年金金額也愈多。

另外性別也有影響,女性的平均壽命較男性多了將近6歲,所以同樣年齡、相同保單價值準備金之下,女性可領的年金金額會較男性來的小。

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