〈理財〉小夫妻晉身有殼族 首重地利 逐捷運而居

每月收入約5萬元的阿宏認為，目前台北市的房價實在貴得嚇人，如要買房勢必得背負房貸不可，加上目前存款並不算多，因此他主張暫時以租代購，夫妻倆可趁年輕時努力打拼存錢，至少存到頭期款再購屋也不遲。

不過一心一意追求安全感的小美卻覺得，婚後就是要有自己的家，才有真正共組家庭的感覺，雖然兩人月收入加總共8萬元，還是可支應房貸壓力，因此強烈希望買屋，當個「有殼一族」。

其實阿宏和小美的難題也是網路上，經常被問到的老問題。雖然目前政府有提供青年優惠房貸，但許多新婚夫妻往往在打算買房時，才驚覺連頭期款都成問題，實在讓人好生頭痛！

台新銀行表示，若想在台北地區買房子，夫妻雙方都有穩定的工作是必備要件，而在財務分配方面，除了必須拿捏自備款外，也要將前2年的房貸資金一併納入計算。

永慶房屋契約部經理陳俊宏指出，若想貸款買屋的話，建議每月支付房貸額以不超過家庭總收入30%為宜，避免貸款壓力壓縮生活品質，甚至造成財務壓力。

舉例來說，目前首購自住客可貸成數約8成左右，如以500萬貸款，年利率2.0%並分20年攤還計算，則每月本金加利息約2萬5千元左右，因此反推回去，阿宏跟小美兩人收入至少要8萬到8萬5千元比較妥當。

不過500萬的房貸加自備款推算，大約可買600多萬的房子，但以大台北目前的房市行情來看，恐怕只能到市郊區挑選房屋，對於每日得往返市中心通勤的人來說，並不見得划算。

陳俊宏建議，口袋不深的新婚夫婦，不妨將目標瞄準文山區公寓或中山區的小套房，或是新莊、中和、板橋一帶，不僅價格親民，同時還可因捷運地利之便享受良好的生活機能。

而若打算租屋的小夫妻，陳俊宏表示，租屋族務必掌握「逐捷運而居」原則，並挑選距離夫妻2人上班地點折衷地區，租金則是以不超過家庭總收入的3分之1為限。

但陳俊宏也指出，租屋固然沒房貸壓力，不過難免有替房東「養房」的感覺。建議民眾可挑選租金較便宜的房子，提高儲蓄佔比，讓自己快快成為「有殼蝸牛」。