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〈理財〉三明治投資法 兼顧老中青三代需求

現代上班族因多半同時肩負奉養父母與養育孩子的重責大任,而往往被稱作「三明治族」,其經濟壓力之大,更是不在話下。投信業者建議,「三明治族」面對父母、自己和子女三代不同的需求時,理財規劃也大不相同,建議應及早替自己打造「三明治投資」,才可滿足不同的投資目標。

已退休父母:適合多元債券與高品質國家債券等穩健型商品

德盛安聯行銷企劃部副總陳怡先指出,許多年長的退休族,偏愛將大部分資產以定存方式持有,加上對投資產品陌生,因而不敢貿然將退休金投入基金投資。

陳怡先表示,倘若父母擁有的資金足以應付生活所需,建議不妨替父母以購買基金的方式理財。

陳怡先進一步說明,退休族多半不再擁有固定收入,因此投資方式最好以涵蓋多元券種的組合債券基金、以高品質國家主權債為主的債券產品為佳。由於此類型的基金波動相對較低,較適合保守型的投資人持有,亦不需頻繁進出。

子女:以高成長性與抗通膨為考量 鎖定金磚四國、東協國股票基金

至於替子女規劃的資產配置則要考量成長性與通膨兩大因素。陳怡先說,由於子女基金的規劃期多半較長,且動輒長達十年以上,因此選擇投資標的時,最好以具高度成長性等商品為宜。

陳怡先分析,目前已開發國家正面臨低成長窘境,因此可將目標瞄準新興市場,而金磚四國或是成長性動能驚人的中國東協國家股票基金就是不錯的選擇。

另外,為避免通膨侵蝕投資獲利,則可用定期定額的方式配置波動性高的油礦金、農金產業基金,或是通膨連結債券基金,藉由淨值隨商品價格走高的特質,降低長線通膨壓力。

上班族:新興市場債券為主 適度搭配股票型基金與高收益債

而對擁有穩定收入的上班族而言,則可選擇風險屬性介於保守與積極之間的股票與債券基金均衡配置。

陳怡先建議,上班族不妨以低波動、風險低的新興市場債券、組合債券等當作配置核心,再適度搭配波動較高,成長性較強區域股票型基金、高收益債等投資標的。

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