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〈保險〉女人當自強! 投資型保單提早存退休金

鉅亨網/鉅亨網記者郭幸宜 台北 2012.05.08 00:00
國人愛買保險,但不見得懂得如何替自己規劃妥適的保單。中國人壽表示,女性如能在30至45歲的青壯時期,提早為自己規畫65歲後的老年生活,將可大大減輕退休後的財務需求壓力。

根據內政部統計,去(100)年我國男性平均壽命約75.98 歲,女性則為82.65 歲,較男性長6.67歲。不過,女性職場上薪資大多低於男性,且勞保退休金平均不到男性勞保退休金8成,而全職媽媽們更是缺乏退休生活的計畫。

中國人壽資深副黃淑芬指出,30至45歲的女性們多半是「三明治族」,不但要養育子女,還得肩負奉養父母的責任,因此建議其保險規劃應以「提高保障額度」為優先考量。

黃淑芬指出,在子女上小學到高中的求學階段,由於需負擔的學費較低廉,因此可趁機進行家庭儲蓄。建議媽媽們可考慮投保投資型保單,打造專屬自身的資產配置,以因應退休時期所需。

以「中國人壽龍揚三豐變額壽險(甲、乙型)」為例,每月最低保費只要1000元,即可獲得本壽險保障,且該保單率採第五回經驗生命表計算保險成本,因此相同的保險費用支出,其壽險保障卻能提高約2~3成。

黃淑芬解釋,「龍揚三豐變額壽險 (甲、乙型)」,整合「全權委託管理帳戶」、「母子基金」、「自選基金」等三大操作模式。其中,「全權委託管理帳戶」操作模式分別委託貝萊德、富蘭克林華美、瀚亞等投信機構代為運用與管理專設帳戶資產。保戶可視不同人生階段理財需要,同時善用上述三大操作模式,讓自己各階段的理財目標有機會提早達陣。

以35歲媽媽保額500萬,年繳保費12萬,長期平均投資報酬率5%,為前提試算,預估在第30年度末,就可累積約728萬的退休基金,並且同時擁有約1,228萬的壽險保障。

另外,黃淑芬也提醒30歲左右未婚的輕熟女們,儘管雖無子女負擔,但亦必須面對孝親與退休等課題,因此建議每個月提撥1/10的薪水,以定期定額及彈性增額繳費的方式投保投資型保單,儘早為退休生活做準備。

以30歲單身女性為例,假設投保「龍揚三豐變額壽險(甲型)」保額200萬元,每年繳交基本保險費4.2萬元、增額保險費1.8萬元,在平均投資報酬率5%的前提下,則可望在第30年度末為自己累積386萬元的退休金。

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