回到頂端
|||
熱門: 蔡阿嘎 韓失業率 小嫻

台幣匯率升 外幣保單買進好時機

台灣好新聞/ 2012.05.07 00:00
iLife100/台北報導

台幣近期頻頻升值,保險業者打出「逢低投資外幣保單」的宣傳字樣,不過金管會表示,外幣保單的保險費、保險給付、保險單借款、費用等相關款項收付幣別皆為外幣,民眾購買時應特別注意匯率風險,注意銷售過程中是否有錄音風險告知,以維護自身權益。

保險業者舉例說明,以保險契約6年、每年繳5000美元估計,台幣只要升值1角,契約期滿6年約可少繳3000美元的保費,如果又挑到宣告利率高的保單,在央行低利率政策當道的年代,有機會匯率、利率雙賺,也促使相關商品熱賣。

不過金管會表示,外幣保單相關款項的收付幣別皆為相同外幣,保險公司會與要保人事先約定收付方式,且以外匯存款戶存撥,因此最主要的投資風險,將在於「外幣轉回台幣使用」的情況,萬一保單到期,投資的幣別走弱,民眾又有轉換回台幣的需求,就要忍痛換回來。

此外,外幣保單在須透過銀行外匯存款存撥,要保人繳付外幣保費、中途解約及受益人領取外幣保險給付時,資金交易過程可能需經過匯款銀行、國外中間行及收款銀行,消費者對於因上述交易過程衍生各項匯款費用屬於其應承擔部分,在投保前均應充分了解,以避免未來發生爭議。

保險業者說明,外幣保單主要是對「已持有相關外幣」、或是「有相關外幣需求」的族群為主,例如民眾如果本身有出國、小孩到國外念書的規劃,自然就會有這類外幣需求,如果可以有1張6年到10年的美元保單,可以事先規劃和準備。

對中年齡高資產族群而言,如果未來有移民、退休到國外養老的需求,可選擇「美元增額終身壽險」,利用美元保單預定利率較高及保額會隨時間遞增的特性,將資金做最有利的運用,因為這類商品在保戶繳費期滿後,當年度保險金額開始逐年遞增,可以達到保障終身的效果。

社群留言